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金融生态的环境浅析 　　摘 要：我国近些年的经济科技得到了良好的发展，金融体系不断完善，如何营造良好的金融生态环境成为相关工作者一项重要的工作。为了不断提高我国金融事业的发展，保证金融环境的稳定性，不断提高国家经济水平，本文将就云南金融生态环境展开探讨。 　　关键词：金融；生态环境；评价指标体系 　　我国的经济金融目前正在转型期间，金融界和政府正在逐步改善金融生态环境，但是我国金融生态方面仍然存在一定的问题需要解决。相比之下云南仍然是我国经济发展比较缓慢的地区，同时受到金融氛围、区域信用文化等影响导致金融生态环境有待完善和提高。为此，本文将以云南为例探讨金融生态环境相关问题。 　　一、金融生态环境评价指标体系概述 　　金融生态是仿生概念。金融系统有着很多的生态学方面的特征，可以借鉴自然生态问题的思考模式来思考解决我国的金融问题，利用生态学方法加强对金融系统的分析和考核。 　　金融是伴随商品生产和流通而自然发展演进而来的。金融生态又叫做金融生态体系，是各种组织与生存环境之间和内部金融组织之间合作和作用从而促进生存和发展的一个过程，具有一定的分工、合作结构特征，能够在某些功能上维持一定的动态平衡。居民、企业、政府等活动着的人群或者社会、经济、习俗、文化等人群活动积淀形成了金融生态系统的各个要素和子系统。可以说，人是金融生态系统中最为核心的内容也是金融生态系统的形成基础。 　　目前，我国专家学者分别从金融生态环境的评价指标、实证方法等角度进行了深入研究，并取得了一定的研究成果。在金融生态评价指标方面，李扬（2005）从政府诚信、区域企业诚信、经济基础、金融发展、金融组织独立性等9方面建立区域金融生态环境评价体系，从而对我国50个大中城市进行了金融生态环境比较分析。李习江等（2006）从宏观经济、微观和宏观金融、社会信用水平和法律政策等方面选用了80多个指标构建金融生态环境评价体系。许红莲等（2007）从经济环境、政策环境、信用环境、法制环境与自然环境等方面构建指标对中部地区的金融生态环境进行分析研究。刘伟玲（2010）构建对黑龙江金融生态环境质量评价的指标体系包括经济基础、金融发展水平、社会信用、和金融生态保障笔四方面。谢太锋（2010）根据经济基础、金融发展水平和基础设施建设三方面设计指标，对北京和上海进行了金融生态环境评价。在研究金融生态环境的实证方法方面，中国人民银行洛阳市中心支行课题组（2006）采用层次分析法（AHP），根据自行设定的指标体系对对区域金融生态环境进行了研究。张晓锋（2007）首次使用平面模型分析法，评价了区域金融生态环境情况，并提出了改善金融生态环境质量的相关建议。中国人民银行长沙中心支行课题组（2008）运用专家调查和层次分析法对2007年株洲市的金融生态环境质量进行实证研究。韩廷春（2010）采用典型相关分析和主成分分析法，对我国1993～2007年金融生态系统的平衡性进行评价。 　　二、云南省金融生态环境建设中存在的主要问题 　　（一）自我调节机制失灵 　　自我调节机制不仅存在于生物圈中，在金融生态系统中同样也存在，只是在金融生态系统中调节能力比较有限。金融生态系统在外力的过度干涉下就可能会失衡，比如说，对利率和汇率进行过度管制会导致金融资源的非有效配置，对金融生态系统进行失当的管理、人为地阻碍或维护某种金融产业的发展都会使金融生态系统的稳定性产生波动，使其缺乏最基本的竞争力。 　　（二）发展不平衡 　　在我国金融生态环境发展进程中，出现了严重的发展不均衡状况，其中包括地区间金融生态环境发展不平衡和城乡间金融生态环境发展不平衡等。农村经济发展水平比较低、民间借贷活跃、金融市场参与率比较低和无存款比例高等，这些问题都导致了农村金融市场的风险大、效率低且成本高的特点。由于定期存款的风险较低，农村家庭大多数会选择定期存款，其总数占到金融资产的54%。又有报告指出，2013年，农村家庭金融资产占总资产的比重明显比城市家庭的低，仅为5%，而城市家庭为9%。农村金融市场的不发达，使得农村家庭更多只能选择民间借贷进行融资。而云南地区经济响度落后，金融市场的参与率比较低，无存款率比较高，这也是金融发展不平衡中的一个体现。 　　（三）法律制度不健全 　　从根本上说，现代社会的发展，需要以法律作为支撑。在我国，金融法律制度中存在的问题增加了金融业的风险，因此，健全金融法律制度对改善我国金融生态环境具有重要的作用。法律限制个人独资企业、合伙企业出资参与设立金融机构，把重点放在公有制金融主体，非公有制的金融主体则遭到歧视，阻碍了金融生态主体的多元化形成。由于缺乏法律基础作为依据，一些政策性金融机构就模糊了对管理层的目标，久而久之便丧失了设立之初的宗旨。 　　（四）经济基础薄弱，金融业发展所依托