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金融监管权实施机制的研究

金融监管权实施机制的研究   金融监管权是一种专业性政府公权力,只有与金融企业的自治行为及金融市场约束机制相互配合才能达成金融有效监管目的。金融监管权的有效实施应当建立在以政府监管为主导,以公司自治、市场约束为辅助和保障的三方协同机制之上。政府的金融监管权真正落到实处,需将这种外在监督机制化为企业内在的公司自治行为和市场约束机制,形成一主两辅的协同效应,实现有效监管。   [关键词]金融监管权:政府监管:公司自治:市场约束   [中图分类号]D912.28 [文献标识码]A [文章编号]1004-518X(2011)05-0161-05   张双梅(1979―),女,吉林大学法学院博士后,法学博士,主要研究方向为民商法、经济法。(吉林长春 130012)      金融监管权有狭义与广义之解,狭义的金融监管权指政府机构对市场中金融主体以管理和约束的权力,即一种由政府从外部施予监管的官方行为。广义的金融监管权是一个系统概念,包括各金融机构内部自律要素以及同业互律性组织的监管、社会中介组织、竞争机制等市场约束要素。金融监管权实施机制加入了公司自治和市场等社会因素,这种社会因素的介入将金融领域现存的社会监督力量通过立法纳入整个国家金融监管体系范畴,形成以政府监管为主导,以公司自治、市场约束为辅助和保障的三方协同机制。      一、金融监管权实施的主导机制:政府监管      相对于金融企业自治权和其他相关市场主体的权利而言,政府代表国家行使公权力的官方监管在整个金融监管权体系中均居于主导地位。   (一)政府主导金融监管权力的效应   1.政府监管对金融发展的促进效应   金融约束论强调政府干预的重要性,认为选择性政府干预有助于而不是阻碍金融发展。[1](P59-61)金融约束政策之所以能促进经济增长,是因为其抓住了解决经济问题的两个基本点――信息和激励,政府通过利率控制、市场准入限制和稳定的宏观政策等一整套金融政策为金融企业创造机会,使其有长期发展动力。发挥其掌握企业内部信息的优势,减少由于信息不对称引起的、不利于完全竞争市场形成的一系列问题。[2](P182-231)政府主导金融监管权能起到正向激励作用,能促进金融企业发展,进而促进经济增长。   2.政府监管对金融法律的修正效应   法律是不完备的,一方面是因为法律具有滞后性,另一方面是因为法律毕竟是抽象的,无法事无巨细地覆盖社会生活。在那些受社会经济及技术变革影响较大的领域如金融领域,法律的不完备性就更为显著。金融业的法律和监管框架是金融稳定的先决条件。[3](P77)在这种情况下,法律剩余立法权及执法权的分配就显得十分重要,因为它可以直接影响法律的有效性。司法机构是保障法律实施的主体之一,但司法权的行使具有被动性、滞后性,国家有必要创设一个主动式监管者,以及时纠正与防止损害行为。   (二)政府主导金融监管权的改革进路   1.完善监管协调机制   我国金融分业监管模式在短期内难以改变,需完善三个机制:建立银监会、证监会、保监会等金融监管机构之间的协调机制:金融监管机构与中国人民银行之间的协调机制:与政府其他部门的合作机制,如财政部、审计署、国家工商总局等。我国可考虑在不触动金融基础制度的前提下,完善现有的“一行三会”监管协调机制和联席会议制度,充分发挥监管协调人在监管协调和信息收集、共享中的积极作用,以加强对金融机构中综合业务的资本监管。我们建议由国务院以行政法规的形式规定“监管联席会议机制”和“金融监管信息共享条例”,以增强制度的权威性,从而增强其约束力和执行力。金融监管联席会议和信息共享要进行制度化运作,建立定期工作例会制度、联合检查制度、信息交流制度。   2.以牵头监管作为过渡模式   在保留现有三大金融监管机构的基础上,条件成熟时我国可借鉴美国的伞式监管结构,设立直属于国务院的国家金融监管委员会,负责全面监管,统一协调三大监管机构对金融机构的监管。银监会、证监会、保监会等专业监管机构,按照功能性监管原则对各类金融机构实行专业化监管。国家要赋予金融监管委员会对银监会、证监会、保监会直接的监督权,使监管委员会除了负责协调三者的监管工作之外,还应有权对三者的行为进行监督,在发现存在失职行为或其他违法行为时,有权向国务院报告。同时,为了防止金融监管权滥用,伞式监管人的权力应受到一定的限制,即各专业监管机构对其监管对象拥有监管优先权,国家金融监管委员会必须尊重各专业监管机构的权限,尽可能采用其检查结果或分析报告做出监管决策。   3.建立统一监管模式   未来当金融综合经营业务发展程度比较完备时,我国有必要进一步改革金融监管体制,届时可放弃分业监管金融体制,建立起统一监管模式,将银监会、证监会、保监会整合,成立中国金融监管总

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