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陕西高校网络借贷的现状调查及对策的研究 　　摘 要：随着互联网的发展，网络借贷应运而生，并快速占据高校市场。收入有限、自控能力差但消费欲望强烈的大学生群体成了网络借贷公司竞相争夺的“猎物”。由于缺乏监管，网络借贷在高校呈现野蛮发展态势，严重影响大学生身心健康和高校的和谐稳定。银监会和教育部联合制定了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，加大了校园网络借贷的管理力度。但校园“暴力催债”“裸贷风波”“欠巨债跳楼事件”时常见诸报端。鉴于此，通过调查了解高校大学生网络金融借贷的现状和认知情况，并结合实际提出应对大学生网络金融借贷的建设性意见和建议，以促进网络金融在高校的良性发展，维护高校的和谐稳定。 　　关键词：网络金融借贷；陕西高校；调查分析 　　中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2017）24-0098-04 　　伴随着互联网经济的不断发展，网络金融借贷快速兴起，并迅速占据高校市场。由于监管缺失，网络金融平台乱象丛生，严重影响了大学生身心健康和高校的管理秩序。2016年4月银监会和教育部联合制定了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，加大校园网络借贷的管理力度。但时至今日，校园内“暴力催债”“裸贷风波”“欠巨债跳楼事件”时常见诸报端。本文采用实证研究的方法对陕西高校大学生网络金融借贷现状和认知情况进行了抽样调查，在调查数据分析的基础上，从制度建设、监督管理等层面提出对策建议，以期促进网络金融在高校的良性发展，维护高校的和谐稳定。 　　一、研究对象与方法 　　第一，研究对象。本研究选取了陕西师范大学、西北大学、西安工程大学、陕西工业职业技术学院、陕西能源职业技术学院等五所高校大学生进行了抽样调查。调查高校中本科院校三所，高职院校两所。调查对象涵盖了高职生、本科生、研究生不同层次的大学生。调查采取现场问卷调查和个别访谈的相结合的方式进行。问卷调查发放调查问卷400份，收回有效问卷389份，问卷回收率为97.2%。 　　第二，研究方法。本研究在结构性访谈和开放式问卷的基础上制定调查问卷草案，并经过项目分析、信效度分析、验证性因素分析，形成《陕西大学生网络金融借贷情况调查问卷》。该调查问卷由38个题目组成，从大学生消费现状、对网络借贷的认知情况、参与网络借贷程度等维度对大学生涉及网络金融借贷情况进行了调查，并根据研究的需要使用多种统计方法对数据进行了统计和分析。 　　二、研究数据分析 　　（一）大学生网络金融借贷现状 　　1.参与度调查。在“是否有过网络借贷行为”这项调查中，4.6%的受访者表示自己曾经或正在使用，12.6%的受访者表示自己的同学或朋友有过网络借贷行为。在这项调查中发现三所本科院校的受访学生自己或者身边同学有过网络借贷行为的比例为10.83%，而二所高职院校受访学生的这项调查比例为25.56%。在67名自己或者身边同学有网络借贷行为的受访者调查，有网络借贷行为的大学生分年级统计结果（如下页图1所示）。 　　调查结果显示，陕西大学生参与网络借贷的学生占据一定比例，而高职院校学生的网络金融借贷的参与度远远大于本科院校。从下页图1中可以看出，大学二年级、三年级和四年级是网络借贷的高发期。 　　2.借贷额度调查。对自己或者身边同学使用过网络借贷的67名受访者的调查结果显示，借贷金额在5 000元以下有 38人，占 55%。借贷金额在5 000～8 000元之间的10人，占15%。借贷金额在8 000～10 000元之间的4人，占6%。借贷金额超过10 000元的3人，占4.3%。其中，有14 人表示别人借贷，具体数额不清楚。 　　调查结果显示，陕西高校大学生虽然参与网络金融借贷的学生占据一定比例，但借贷金额较少，还未发现极端案例。 　　3.借贷用途调查。在调查“网络借贷的款项支出去向”时，调查结果（如下页图2所示）。调查显示，用于购买电子产品、服饰和美妆及游戏等娱乐消?M支出高达83.7%，是主要的消费去向。而用于基本生活费、学业、创业的分别仅占6.2%、3.9%、6.2%。对数据按照性别分析显示，女大学生网络借贷46%用于“服饰和美妆”。 　　调查结果说明，虽然大学生消费支付能力有限，但普遍认可信用消费、超前消费的消费模式。大学生使用网络借贷的主要用途是追求高档生活消费，网络金融借贷容易养成不良消费习惯，滋生不良的消费行为。 　　4.还款方式调查。在调查中，当问及“如果进行了网络借贷，您计划通过什么方式偿还”。38.3%的受访者选择了“压缩生活费”，10.5%的学生选择了“求助父母或其他亲人”，45.2%的学生选择了“做兼职”，6%的学生选择了“用预期的收益偿还”。在对大学生月生活费调查显示，13%大学生月生活费在800元