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农村金融渴了，谁来慰解 1998年7月13日，国务院第247号令发布了《非 法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，宣布“任 何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔”。 如今五年过去了，民间金融是否都己经取缔了呢?让我 们看一下中国农村的现实。严重贫Itl.的农村金融市 2003年6月28日，贵州省毕节地区“借贷主” 郑东勇自杀身亡。三年前，郑从一个农民变成了“以 贷养贷”的“借贷主” __从上线借来钱放给下线赚 取利率差。导致他自杀的是不久前他放出去的一笔巨 款的借债者“突然失踪”，郑的资金链断裂，自身的信 用崩溃。郑东勇只是贵州农村地下金融市场资金流转 链上的一环，在他背后是供求严重失衡的农村金融市 场。2003年6月16日，贵州省毕节地区企业调查队 公布了对当地农村资金供需问题所做的随机抽样调查 报告，报告显示：在接受调查的125户中，56. 8%的 农户表示现在的资金状况紧张，而16. 8%认为非常 紧张，两项共占?3. 60°%。 作为中国经济发展的薄弱环节，农村资金供求存 在着极大不平衡，这己经成为一些地区、尤其是某些 农业省份严重的经济问题。与此同时，四大商业银行 近年撤并县及县以下的机构网点，农村资金倒流入城 的现象严重。四大商业银行的网点曾遍布全国，但长 期以来，四大银行中95%以上有赢利能力的都集中于 上海等六个沿海中心城市，遍布中西部广大地区的营 业网点虽多，却不盈利，农村地区的支行及营业网点 更是亏损严重。从1999年起，四大银行开始进行大规 模机构撤并工作以后，三年时间就从贫困省份共撤掉 3万多个分支机构，在基本上取消了县级分支机构的 贷款权的同时，四大银行仍然保留了吸储的功能。这 样一来，每年县级各类商业银行在农村吸收存款6000 多亿，放贷只有3000多亿，转出3000亿左右。 随着四大商业银行撤出农村，邮政储蓄这种单向 抽血的金融机构占据了大片农村金融市场。目前，全 国邮政储蓄余额已达6100亿元，而根据邮政储蓄的规 则，其吸收来的存款全额转存央行，央行按季支付利 息。因此邮政储蓄的发展，不仅没使农村有限的金融 资源用于农村，反使农村资金外流。有央行官员估 邮政储蓄金额约有70%来自农村，有4000多亿的资 金流入城市，还有一种保守估算，邮政储蓄资金30% 来自农村，按这个比例计算，农村流出的资金也有 2000亿元。 总算起来，中国每年从农村流人城市的资金5000 到7000亿元。这样，从城市以工资报酬为主流向农村 的资金，在农村很难形成集中效益，资金匮乏导致农 村生产力发展和农业技术的开发和运用受到严重制约。 扶不起来的农村信用社农村金融饥渴，四大银行也已 撤出，应该说，现实把广阔的农村金融市场也把沉重 的社会责任留给了农村惟一合法的金融主体一一农村 信用社。 从1996年开始，国家意识到农村金融问题的紧迫 性，重新开始扶持农村信用社发展。1996年8月22 日，国务院出台了关于农村金融体制改革的决定，改 革核心是把农村信用社逐步改为由农民入股、由社员 民主管理、主要为人股社员服务的合作性金融组织。 改革步骤是：农村信用社与中国农业银行脱离行政隶 属关系，对其业务管理和金融监管，分别由农村信用 社县联社和中国人民银行承担，然后按合作制原则加 以规范。 农村信用社点多面广，网点分散，业务量大，但 单笔业务额小，经营成本高，利润空间小。为解决这 一问题，央行1999年开始对农村信用社发放低息再贷 款，由农村信用社以优惠的利息贷款给农民。1999年 贷款余额为150亿元2000年为500亿元；2001年又 新增260亿元；2002年达到％0亿元。 2003年6月27日，国务院下发《深化农村信用 社改革试点方案》，农村信用社新一轮改革浮出水面。 纵观整个改革方案一一亏损补贴、减免企业所得税、 再贷款等等可以概括为一个词：扶持。像曾经扶持国 有企业那样大力扶持。 在国家扶持农信社的同时也赋予丁沉重的社会责 任一 一支持农业。从1996年金融改革开始，农村信用 社就重新打起了支农的旗帜。1997年10月14日，中 国人民银行发布《农村信用社改进和加强支农服务十 条意见》，明确指出，各地农村信用社要牢固树立大农 业和现代农业的观念，把支农服务与改善经营有机结 合起来。 1999年、2000年、2001年，连续三年的7月21 日，中国人民银行出台文件，要求农村信用社切实通 过改进服务、加强管理，更好支持农村经济发展，帮 助农民增收。 为了进一步促进小额信贷的实施，2001年12月7 日，中国人民银行印发了《农村信用合作社农户小额 信用贷款管理指导意见》，该意见指出，对农产一般性 种植和养殖业生产的资金需求，信用社原则上应采取 小额信用贷款的方式解决，不需要抵押担保。 可以说，国家对农信社给予了厚望，