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农业保险创新发展浅述 　　近年来，农业保险作为中央强农惠农政策的重要组成部分，作为支持和促进农村经济发展的重要手段，实现了快速发展，政策支持力度不断加大，广度和深度大幅提升，服务“三农”的功能日益展现。越来越多的事实证明，农业保险是稳定农业生产、保障农民利益、抵御农业风险的重要手段。 　　农业保险步入发展快车道 　　农业保险的历史可追溯到1983年，那时候火灾多，保险范围仅限火灾，每亩地一年保费1毛钱。后来范围又增加到玉米、小麦、棉花“老三样”，农业保险走走停停，到了2004年，国家提出重视“三农”发展，在这一背景下，专业农险公司应运而生，到如今分门别类的各种险种相继出现。特别是在2008年，农业保险在全国范围内相继铺开，从此驶入发展快车道。 　　“十二五”时期，农业保险体制机制不断完善，支农力度不断加大，我国已成为亚洲第一、全球第二大农业保险市场。《农业保险条例》的颁布使得农业保险持续健康发展的制度基础更加牢固：农业保险累计为10.4亿户次农户提供风险保障6.5万亿元，向1.2亿户次农户支付赔款914亿元；全国已建成农村基层服务网点2.3万个，协办人员40万人，农业保险乡镇覆盖率达93%，村级覆盖率达48%，农业保险已名副其实地成为现代农业风险管理的基本手段。 　　数据显示，2015年，我国承保的主要农作物突破14.5亿亩，占全国播种面积的59%，三大主粮作物平均承保覆盖率超过70%，承保农作物品种达189类；农业保险提供风险保障1.96万亿元，同比增长20.42%，约占农业GDP的32.27%；赔款支出260.08亿元，约占农作物直接经济损失的9.64%，是国家农业灾害救助资金的7倍。 　　现代农业的“稳定器” 　　农业保险是加快推进农业现代化的重要支撑，对农业连年增产、农民持续增收发挥了重要的“稳定器”作用。 　　当前我国农业适度规模经营快速发展，农业自然风险、市场风险和质量安全风险不断累加，现实表明必须加快发展以需求为导向的农业保险，提高农业保险的保障水平，为多种形式的适度规模经营和新型经营主体保驾护航，为农业供给侧结构性改革和农业现代化加力助跑。 　　为了加大农业保险支农惠农力度，保险监管部门也正积极创新监管模式。国家越来越重视农业保险，目前农业保险面临着最好的发展机遇期。下一步，要以“扩面、提标、增品”为核心，“巩固基本面、覆盖全领域、稳步提标准”，合力打造新时期农业保险升级版。 　　农业保险取得的显著成就，既靠政策推动，也靠技术创新。通过建立农业保险新技术应用体系，着力解决了农业大面积灾害中查勘难、定损难、时效慢难题，在应对重大自然灾害理赔中发挥了重要作用。 　　然而，我们也要看到，农业保险的发展还远远不能满足我国现代农业发展的需要，保险品种少、赔偿数额低等问题越来越成为制约农业保险发展的障碍。 　　这些问题的存在充分说明，要适应我国现代农业的发展，农业保险必须积极创新，尤其是针对农村新型经营主体的需要开发新的保险品种，真正成为现代农业发展的“助推器”。 　　政策调整势在必行 　　现在，我们已经进入了“十三五”时期，正是农业转型升级的关键期、现代农业建设的发力期，农业发展既有挑战，也有新的战略机遇，呈现出一些新的发展趋势。比如说从农业经营方式的转变上看，“适度规模经营”将不可逆转地成为我国现代农业发展的新模式。 　　随着我国农业适度规模经营快速发展，迫切需要农业保险保驾护航。然而，由于起点低、底子薄，我国农业保险还不能很好地适应现代农业发展的需要。 　　首先，农业保险政策宣传不到位，农户了解程度低。调查对象中，完全了解政策性农业保险者只占5%，基本了解的还不到1/4。许多农户并不清楚投保后自己所具有的权利和义务，甚至读不懂保单。 　　其次，农民的参保积极性不高。由于存在查勘取证不及时和赔付数额少的情况，农户的满意度较低。超过50%的农户认为每亩农作物三四百元的赔付标准是杯水车薪，根本不足以帮助农户抵御风险。据了解，目前许多地方正在执行的农业保险政策还是2009年制定出台的，最高理赔额度是根据当年农作物种植成本计算出来的，7年时间过去了，保险的理赔额度还在原地踏步。 　　第三，保费收缴难度大。农民受传统管理思想的影响，保险意识淡薄，加之农村土地分散经营，家庭农业生产规模小、品种单一，经济总值不高，保险额度低，农民自己缴纳的比重很小。相对较高的征收成本，迫使部分乡镇或村放弃了保费收缴，为完成任务，由村、组干部或保险公司垫缴保费现象较为普遍。 　　最后，除了农民投保意识不强和保险理赔额度低外，理赔手续烦琐、资金到账不及时也是农业保险难以推广的一个主要原因。一些农户表示，收到赔付金需要经过复杂的查勘、理赔手续，有时甚至延迟到春播时节。此外，当前农业保险品种少，覆盖范围有限，保险标的