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立足中国,看国际贸易融资发展 随着我国经济的不断发展，尤其是2001 年我国成为WTO成员国以来，中国对外贸易规模的迅 速扩大，带动了贸易融资业务的发展。目前，我国银 行还是以传统的贸易融资业务为主，主要包括进出口 押汇、打包贷款、出口信贷等。近年来，中国进一步 走向国际化以及资本市场的逐步开放，贸易融资受益 于境内外互动的加强得到了进一步的发展。 关键词：贸易融资 随着我国进出口贸易的不断发展，贸易融资也顺 应环境需求发生了改变。具体来看，近年来中国贸易 融资的发展呈现以下五个趋势： 一、融资方式融资产品丰富化 过去是传统贸易融资产品，如信用证，为主导。 随着中国贸易的迅速发展，传统的融资产品已经不能 满足企业的融资需求了，从而发展出了非传统贸易融 资。各大商业银行开始在传统贸易融资工具的基础上 逐步引进多元化的贸易融资工具，包括保理业务等。 使得现在的贸易融资逐渐由低风险领域向高风险领域 触角，从标准单一产品融资向组合产品融资发展 二、 中长期贸易融资兴起 传统的贸易融资一般都是短期型的，在发展上受 限于时间、金额的约束，限制了需求面。而中长期贸 易融资的期限更长，信贷条件更加优惠，而且还要求 企业提供额外的担保，从而实现还款的双层保险，有 利于商业银行控制风险。近年来，中长期融资贸易得 到了较快发展，主要有远期信用证、中长期出口信贷、 跟投资项目挂钩的银行保函等。 三、 贸易融资服务整体化、综合化 随着贸易、金融的发展，贸易融资沿生产、贸易 环节不断深入。现在，客户对于贸易融资的要求更高， 希望银行能提供覆盖供应、生产、销售整个过程的资 金融通服务。使贸易融资完全贯通由原材料供应商、 生产商、批发商、销售商等组成的供应链的各个环节。 国际贸易融资已从单个业务环节向多个业务环节延伸， 为企业提供全面、整体的贸易金融服务。 四、 国际贸易融资带动国内贸易融资发展 由于国际贸易的历史悠久，在贸易融资发展运行 的经验上、结算方式的创新性上、法律制度的完善上、 操作规范上都优于我国。对于商业银行，借鉴学习国 际贸易融资的经验为国内贸易融资的发展提供了帮助 指导。 五、贸易融资门槛降低 在我国，这一点主要体现在中小企业贸易融资上。 在中国对外贸易中，中小企业占有很重要的地位，是 促进经济发展和社会稳定的重要支柱。然而长期以来， 由于中小企业的企业信用过低、财务管理不规范、资 产较少、负债能力有限以及我国的信用评价管理体系 还不健全等原因，中小企业一直面临着融资难度大、 额度受限等问题。常常无法从银行获得资金帮助。而 近年来，商业银行针对中小企业推出的结构性贸易产 品有效降低了中小企业贸易融资的门槛。 虽然中国贸易融资发展势态良好，伹由于业务起 步较晚，贸易融资的业务量与市场的潜力还不匹配。 中国的贸易融资总额占进出口的比重远远不足，显然 难以满足企业的需求和贸易的进一步发展。这主要是 因为我国的贸易融资发展仍然存在一些局限性。 1、国内相关制度不匹配 贸易融资是建立在国际结算的基础上，涉及到大 量的票据处理问题，包括背书、承兑、追索权等。同 时贸易融资本身还涉及到质押、抵押、担保、信托等 问题，而我国相关的法律体系比较落后，尚不完善。 这就阻碍了银行贷后管理的工作，给银行增加了风险。 对于国际贸易融资中发生的矛盾纠纷也无法提供法律 帮助 2、 业务系统流程繁琐落后 由于我国贸易融资业务起步晚，还处在发展期。 一方面，我国商业银行对于贸易融资业务仍然采用传 统的方式进行处理，业务流程繁琐导致贸易融资的及 时性不能体现。另一方面，我国尚未建立信息共享平 台，目前的贸易融资企业相关的数据调查分析仍建立 在以财务报表为主的静态分析上，一方面无法实现银 行与企业之间的贸易信息共享，导致效率降低；另一 方面无法实现银行和物流公司的信息传递，银行缺乏 监控管理、动态分析，从而增加了银行的风险。 3、 缺乏专业化 中国的商业银行开展贸易融资并没有设立专门独 立的的部门，无法专门负责该项业务的营销推动和业 务管理工作。大多数银行都是将贸易融资与国际结算 混合操作并附属于公司信贷业务的产品线条，缺乏统 一高效的专业管理，难以满足企业对于贸易融资专业 化服务和时效性的需求。而贸易融资作为一项比较综 合性的业务，对于专业要求较高。缺乏专业化分工致 使贸易融资缺乏相对应的风险控制体系，影响了贸易 融资业务的发展。 在此，可以运用经济学的基本原理，研究贸易融 资问题的解决对策： 银行作为金融中介机构，最主要的作用就是解决 由于信息不对称带来的逆向选择和道德风险问题。逆 向选择发生在交易前，即市场上越希望获得贸易融资 的企业，往往是资信一般，规模较小，流动资金有限 的企业，相应的风险也比较高。风险不同的企业如果 在贸易融资市场中不能实行区别对待、分类定价，比