山东省重点联系企业支付工具使用情况剖析.docVIP

山东省重点联系企业支付工具使用情况分析 　　摘要：本文依据2008年山东省重点联系企业支付工具使用情况，全面分析了企业对支付系统、非现金支付工具等的认识情况、使用偏好及其影响因素。 　　关键词：重点联系企业；支付工具；分析 　　中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1674-2265（2009）03-0048-04 　　 　　为加强中央银行与企业的联系，了解企业支付需求，更好地推动支付结算工作的开展，山东省组织建立了支付结算重点联系企业制度，由各地人民银行选择辖内不同产业、行业、规模的有代表性的企业作为重点联系企业，掌握其目前使用支付工具的情况，按季度收集企业各种支付工具的数据，把握企业支付需求。本文涉及的192家重点联系企业，涵盖农、林、牧、渔业，采矿业，制造业等13个行业，其中制造业占较大比重。本文依据重点联系企业2008年4季度支付工具数据，全面了解了企业对支付体系的总体认识，对支付系统、非现金支付工具的了解情况和使用偏好，并对企业支付工具使用情况和影响因素进行了深入分析。 　　 　　一、企业支付工具使用情况 　　 　　通过对2008年4季度《山东省支付工具结构情况季报表》和《电子支付业务季报表》数据分析发现，本文选取的重点联系企业支付工具结构与全省支付工具结构有较大的相似性，因此，对重点联系企业支付工具的分析具有一定的代表性。 　　4季度，重点联系企业共发生支付结算业务138.14万笔，金额2 032.03亿元，其中，国内支付结算业务136.44万笔，金额1 647.37亿元；国际支付结算业务金额384.65亿元①。 　　从非现金支付工具的交易笔数和交易金额分布情况来看，支票、电子支付、汇兑、银行卡和银行承兑汇票是目前使用最为广泛的非现金支付工具。支票和汇兑作为传统的结算工具和结算方式，仍然在非现金支付中处于重要地位，交易频繁并且交易金额大，分别占国内非现金交易总金额的16.5%和34.6%，合计占到非现金交易总金额的一半。值得注意的是，电子支付近几年发展迅速，在重点联系企业使用的非现金支付工具中，电子支付的交易金额名列第二位，已超越支票，仅次于汇兑。同时，交易笔数仅次于支票，位于第四位；银行卡交易则具有交易笔数多，交易金额小的特点，占国内非现金交易总量的31.6%和1.4%，平均每笔交易金额在非现金支付工具中是最低的，是小额支付的常用工具。银行承兑汇票也是重要的非现金支付工具之一，交易笔数占国内非现金交易总量的5.9%，交易金额占比则高达15.3%，一般票面金额较大。国内信用证、银行本票交易笔数小，单笔交易金额较大。 　　国际结算方面，85家企业使用国际结算方式，办理业务1.69万笔，金额384.65亿元。汇款和信用证是使用最为广泛的支付结算方式，其中，汇款业务1.18万笔，金额144.14亿元，分别占国际结算交易量的70.0%和37.5%；信用 　　证业务4042笔，金额213.92亿元，分别占国际结算业务量的23.9%和55.6%。 　　 　　二、企业财务人员对支付结算的认识情况 　　 　　（一）企业对支付体系有总体认识，熟悉支付系统和非现金支付工具 　　调查显示，企业对支付体系有总体的认识，98.5%的企业对支付结算熟悉或了解，7成以上的企业了解支付系统和非现金支付工具。大、小额支付系统和同城票据交换系统是企业较为熟悉的支付系统。支票、银行汇票、银行承兑汇票是企业较为熟悉的非现金支付工具，其次是银行卡和汇兑。 　　（二）支付系统切实便利了企业支付，部分系统功能有待进一步发挥 　　调查显示，企业办理业务使用过的支付系统排名前三位的依次是大额支付系统、同城票据交换系统和小额支付系统，同时上述三种系统也是企业认为使用最便利的支付系统。70.6%的企业认同大额支付系统是资金汇划最快的支付系统，排在第二、三位的依次是同城票据清算系统和小额支付系统。 　　75.1%的企业认为大额支付系统能够有效减少资金在途时间，表明大额支付系统加速了企业资金周转，受到了企业的青睐。63.5%的企业使用小额支付系统办理过收费、发放工资等定期借贷记业务。34%的企业曾经办理过全国支票业务。有1成左右的企业表示业务通过开户银行办理，对支付系统的各项功能不了解。上述数据表明，支付系统，特别是人民银行建设的大、小额支付系统切实便利了企业支付，但仍有部分系统功能没有充分发挥，如小额支付系统定期借贷记使用率还较低。 　　（三）企业具有利用信用支付工具缓解流动性压力的意愿，但对支付工具的信用功能了解不足 　　调查显示，96.9%的企业认为支付结算与企业的财务管理存在关系，其中67.5%的企业认为关系密切。超过半数的企业认为支付结算与企业信贷管理关系密切。90.9%的企业认为信用支付工具能够在一定程度上