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我国商业银行核心竞争力提升路径剖析 　　内容摘要：作为现代经济的核心，金融业已经成为现代经济系统不可或缺的重要组成部分。商业银行作为金融业的主体，其竞争力关系到国民经济的健康发展。随着我国经济的转型和银行业的逐渐开放，商业银行面临了业务拓展和可持续发展上的诸多压力，这使得探讨新形势下的商业银行竞争力问题有着极强的现实意义。鉴于此，本文以金融危机为背景，以商业银行竞争力理论为依据，对我国商业银行核心竞争力的现状、制约因素及提升路径进行了探讨，提出了提升我国商业银行竞争力的现实路径，以期为提升我国商业银行核心竞争力提供一些有益的参考。 　　关键词：商业银行 核心竞争力 制约因素 提升路径 　　引言 　　商业银行的核心竞争力指的是在市场经济条件下，商业银行在充分竞争的环境中通过运用自身的综合优势和技术能力、开发金融产品、提升服务质量、进行差异化市场竞争，进而赢得市场和客户以实现自身利润最大化的能力。这一概念由Prahalad等（1990）首次提出，近二十年来，国内外理论界对商业银行核心竞争力开展了较多研究，取得了一些研究成果。而自2007年次贷危机尤其是2008年金融危机以来，基于竞争加剧、商业银行亏损乃至倒闭破产现象，学术理论界与实务部门对商业银行核心竞争力的关注再次升温。从我国商业银行业而言，危机前后的我国商业银行核心竞争力经历了一系列的变化，也隐藏了较为丰富的原因。不过，目前我国商业银行核心竞争力的整体状况仍有待提高。鉴于此，本文将以金融危机为背景，以商业银行竞争力理论为依据，对我国商业银行核心竞争力的现状、制约因素及提升路径分析进行了探讨，提出了提升我国商业银行竞争力的现实路径，以期为提升我国商业行核心竞争力提供一些有益的参考。 　　我国商业银行核心竞争力现状：危机前后竞争力变化分析 　　整体来看，我国商业银行可以分为全国性商业银行与城市商业银行两类。前者包括国有银行、股份制商业银行等。截至2008年底，我国全国性商业银行的资产总额达到40多万亿元，负债总额近38亿元，存款达到33.57万亿元，贷款为20.63万亿元，相较上年相比都有较大增长。同时，就一些指标来看，我国商业银行的资本充足率水平加权值为12%，达标率超过国际水平。就资产质量而言，我国商业银行的盈利能力、流动性能力和抗风险水平都有较大提升，核心竞争力不断提升。从城市商业银行的发展情况来看，近年来通过引入战略投资者、增资扩股等手段，我国城市商业银行的财务风险水平持续下降，平均资本充足率有所上升，不良信贷比下降到了安全水平，并保持了较好的盈利势头。 　　近年来，我国商业银行在金融危机前后竞争力变化有以下特点：一是国有商业银行的总体竞争力普遍高于股份制银行，不过，从成长速度和动力来看，股份制银行表现更强劲，其自身竞争力的成长速度也普遍高于国有商业银行。二是国有商业银行的公司治理水平普遍低于一般股份制商业银行，这与其自身的产权制度不完善有关。三是从其他指标来看，在风险管理、信息科技水平等指标的表现上，我国国有商业银行表现的比股份制商业银行更高，不过，其成长性也普遍低于一般股份制银行。 　　我国商业银行核心竞争力的影响及制约因素分析 　　当前，金融危机已经基本结束，我国经济已经进入后危机时代，但金融业的竞争压力在各种因素交互作用下日益加大，我国商业银行面临着不良资产长期居高不下、资本金不足、金融案件频发等问题，同时，我国商业银行的传统管理体制并没有退出，在业务创新、信息化革新、经营理念创新、组织架构与业务流程再造、治理结构及人力资源管理等方面仍存在一系列阻碍核心竞争力提升的因素。 实际上，核心竞争力具有以下表现：有价值、难以模仿、无法替代。 　　（一）风险管理能力普遍不强 　　风险管理是现代商业银行管理的核心内容之一，代表了商业银行的稳定与可持续发展能力。当前，我国商业银行风险控制的影响和制约因素有很多，包含了外部和内部两个方面。其中，外部因素主要包括了宏观经济形势的不确定性，即一方面全球经济复苏的内生动力不足，另一方面实体经济虽然平稳向好但仍存在下行风险。另外，我国房地产价格波动风险、产业结构的调整也是商业银行面临的主要外部风险控制因素。从内因来看，我国商业银行的风险管理意识普遍不强、制度也不尽健全，且风险评估系统和风险管理人才都较为缺乏。当前，我国商业银行还面临着较大的信贷风险。由于信贷业务是我国商业银行利润的主要来源，具有风险高、收益突出等特点，因此信贷风险管理的是商业银行盈利目标实现和生存发展的保证。具体而言，信贷风险是指借款者不能按时归还信贷本息而使银行遭受损失的可能性。当前，我国商业银行信贷风险管理存在问题有： 　　一是风险管理的意识不强。商业银行竞争日益激烈的环境中，银行出于经营效益的原因，业务发展中往往会忽视风险管理的重要性。员工