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浅述当前网络银行风险监管问题及改进途径 　　摘要：网络技术的发展给人们的生活带来了翻天覆地的变化，并且其逐渐渗透于人们生活的每一个角落，如今，网络技术也改变了传统银行的经营模式，为广大客户端用户提供了更为快捷、方便的服务，并且发展进程快速，然而不可忽视的另一个问题，即网络银行风险，当网络银行遇到安全性问题时则会造成银行、用户经济利益的损失，为此，我国对其实施了网络银行风险监管工作，可是在实际生活中还是存在着较多的问题，而这些问题均给网络银行的正常运行造成深刻影响，为此，笔者结合目前网络银行风险监管过程中存在的问题，提出若干改善对策，以期为网络银行正常运行提供有力保障。 　　关键词：网络银行；监管风险；改进对策 　　本研究基于对网络银行风险所产生的原因，来试析当前网络技术背景下网络银行风险监管过程中所存在的问题，并且就这些问题而提出若干改进对策，从而进一步提升网络银行业务处理质量与效率，并且为网络银行正常、安全运行提供有力保障。另外，希望本研究的叙述能够为有关研究学者提供一定的参考借鉴意义。 　　一、网络银行风险内涵及其产生原因 　　（一）网络银行风险 　　网络银行是当前实体银行为了提升业务处理水平及改善服务质量，基于网络技术与计算机技术等而开发的一种新型网络虚拟工作环境。也正是因为如此，网络银行的风险范畴较广，从广义角度来看，网络银行风险不仅指实体银行面临的风险类型，而且还包括网络上的运营风险；从狭义的角度来看，网络银行银行风险指的是网络平台上，银行经营过程中所面临的风险，由于网络银行业务的开展是基于网络技术而进行的，因此，在这样载体下的银行业务其会面临因网络技术带来的风险而承担风险，由此可见，本研究所研究的网络银行风险是狭义上的。 　　（二）网络银行风险所产生的原因 　　网络银行风险所产生的原因有很多，比如说风险管理水平不高、负债经营、市场竞争环境日益激烈、市场变化多端、网络银行业务安全性与流动性、赢利性的矛盾等。由于网络银行业务均在网络技术及计算机技术背景下开展的，因此，这就决定了风险成因的因素具有一定的独特性，并且风险因素产生的主要来源在于网络平台，现本研究以下将网络银行风险所产生的原因进行分析与介绍： 　　首先，关于宽带。由于网络银行业务均在网络环境下进行的，而维持网络活动开展的关键就是宽带，当前宽带传输速度能够满足90%的客户端，包括传输图片、影片、声音等，如果一旦宽带传输出现故障，或者传输速度过慢，则会影响到银行业务的处理效率。 　　其次，关于网络信息分类。随着网络信息技术的出现，不少人仍然希望能够将网络中的信息进行分类，比如说雅虎公司，其希望通过分类信息来弥补这个行业的空白，然而网络信息发展速度远远超出其自身客户端注册数量，因此，他们所做的注定要失败。由此可以了解，网络环境下的信息不适合进行简单分类，然而银行业务处理信息需要做到分类，以至于银行业务处理信息归类面临着一定的难题，这是因为网络银行业务处理效率的影响因素在于搜索引擎，而搜索引擎是基于信息分类基础之上的，因此，没有做到信息分类，则搜索引擎的作用将发挥不出来。 　　第三，关于信息的可靠性。网络信息时代下，信息的真实性及可靠性面临着挑战，这是因为网络技术自身具有隐蔽性，以至于网络信息的真实性得不到有效保证，这样则会给广大客户端用户带来困扰，尤其关于财产安全的网络银行业务处理活动时更是无法做出正确判断，如果客户端进入的网站为虚假的，则其会造成财产损失而引发纠纷事件。 　　第四，关于病毒。网络病毒的存在给当前人们的生活造成一定困扰，当人们从网络下载某一软件时，也会引入病毒的可能，因此，需要对此做好相应的预防工作。随着社会经济的发展及科学技术水平的提高，使得当前病毒的隐蔽性及危险性越来越高，其会伪装成某些数据而影响到用户的决策活动，因此，对于网络银行业务处理活动而言，其会攻击进入到网络银行网站中，给银行网络系统及客户端造成损失。 　　二、当前网络银行风险监管过程中存在的难题 　　当前国内网络银行如同电子商务，其发展进程越来越迅速，并且呈现出一定的自发性特点，为此，网络银行管理部门针对这一现状也谨慎为其出台了相关管理策略，然而其对新出台的管理方案也抱以慎重的态度，这样则造成网络银行管理规则尚少，以至于未形成完整的管理体系。目前，国内网络银行的管理负责部门为信息产业部、业务主管部、中国人民银行信息主管部，在21世纪初，新闻出版署及公安部门也加入到网络银行管理行业中，然而其主要负责管理内容为新闻方面、信息技术方面，因此，网络银行的主要管理部门为人民银行。由于网络银行方面尚未出台专门监管规则，以至于其监管活动存在着较多的难题，现以下进行逐一介绍： 　　首先，当前国内银行所实行的监管体制为分业监管体制，该体制在一定程度上影响了监管的竞争力，即