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浅述如何提升信贷资产质量 　　信贷是农信社的主要资产业务，不良贷款占比直接关系到信贷资产质量的高低，更关系到农信社的生存与发展。尽管多年来荥阳联社高度重视清收工作，不良贷款余额和占比连年持续下降，为联社的稳健经营打下了坚实的基础，但不良贷款基数大、占比高，清收进展缓慢、难度大的问题依然存在，为提升信贷资产质量，最大限度降低和减少信贷资产损失，也为早日达到申报农村商业银行创造条件，深度剖析不良贷款成因显得尤其必要。本文根据调研掌握的情况，首先对荥阳联社不良贷款现状进行概述，其次对不良贷款的成因进行阐述和分析，最后结合实际，提出提升信贷资产质量的措施和建议。 　　一、不良贷款现状 　　至2010年底，荥阳联社贷款余额262843万元，账面五级分类不良贷款23256万元，其中次级4795万元，可疑10344万元，损失9622万元，账面不良贷款占比8.85%；此外正常、关注类贷款中隐形不良贷款22361万元，其中次级7951万元，可疑10206万元，损失4204万元，隐性不良贷款占比9%，实际不良贷款余额45617万元，实际不良贷款占比18%。 　　二、不良贷款成因 　　为了真正了解不良贷款成因，我们对全辖信用社不良贷款情况进行了调查。调查结果表明，由于历史、体制等原因，农信社不良贷款形成情况比较复杂、原因各异，既有历史因素，也有现实困难，既有客观因素，也有主观问题，概括来说，