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美国大学生贷款结构分析 　　[摘要]美国是世界上开展大学生贷款最早的国家之一。美国高校学生贷款政策经过数十年的发展演变，目前更臻于完善。美国大学生贷款由联邦贷款和非联邦贷款所构成，前者包括联邦直接贷款和联邦珀金斯贷款，后者包括州学生贷款和高校学生贷款。这些贷款灵活多样，覆盖面广，资助力度大，为数以千万计的大学生解除了后顾之忧，促进了美国高等教育的发展。 　　[关键词]美国 大学生 联邦贷款 非联邦贷款 　　[中图分类号]G649 [文献标识码]A [文章编号]1005-5843（2013）05-0093-05 　　[作者简介]崔来廷，郑州大学教育系副教授（河南郑州450001） 　　美国是世界上高等教育最为发达的国家之一，其发达的高等教育获益于其完善的学生资助体系，这一体系建立在1965年美国国会所通过的《高等教育法》基础之上，经过近半个世纪的发展演变并经过多次修订，目前已经趋于完善。作为美国高校学生资助体系重要组成部分的大学生贷款，主要由美国联邦贷款和非联邦贷款（即私人贷款，由州学生贷款和高校学生贷款所组成）所构成。美国联邦贷款由联邦直接斯塔福德贷款和联邦珀金斯贷款组成，前者包括联邦直接补贴斯塔福德贷款（由联邦政府贴息，利息为3.4%，年贷款最高限额为5500美元）、联邦直接无补贴斯塔福德贷款（利息为6.8%，年贷款金额在5500至20500美元之间）以及联邦直接学生家长贷款（PLUS，利息为7.9%，年贷款最高上限为大学生年消费减去其所获得的全部金融资助）等，后者则为校园贷款，这些贷款的最长期限一般为25至30年。笔者在此根据美国最新公布的教育统计数据，对2007-2008学年度美国大学生贷款的结构进行分析探讨。 　　一、联邦斯塔福德贷款 　　在美国联邦大学生贷款中，联邦斯塔福德贷款是最重要的大学生贷款资助项目，它占据了大学生贷款市场的大部分份额，联邦斯塔福德贷款由补贴贷款和无补贴贷款所构成。 　　在2007-2008学年度，美国大学生获得任何一种（简称“任一”）斯塔福德贷款的大学生共计有722.02万人，占全美大学生总人数2092.8万人的34.5%，年人均贷款为5000美元。其中，获得斯塔福德补贴贷款的大学生为621.56万人，占总人数的29.7%，人均获得3400美元；获得斯塔福德无补贴贷款的大学生有460.42万人，占全美大学生总人数的22%，人均贷款3200美元。 　　1.性别差异 　　从贷款大学生性别来看，男生获得任一斯塔福德贷款的人有276.7万人，占全美男大学生总人数901.3万人的30.7%，年人均贷款4900美元。获得斯塔福德补贴贷款的男生为233.44万人，占男生总人数的25.9%，年人均获得贷款3400美元。获得斯塔福德无补贴贷款的男生共计168.54万人，占男生总人数的18.7%，年人均贷款3300美元。女生获得任一斯塔福德贷款的人为444.43万人，占全美女大学生总人数1191.5万人的37.3%，年人均贷款总额为5000美元，女生与男生相比，无论是贷款比重及贷款金额都高于男生。获得斯塔福德补贴贷款的女生为388.43万人，占全美女生总人数的32.6%，年人均贷款为3400美元。获得斯塔福德无补贴贷款的女生计290.73万人，占女生总人数的24.4%，年人均贷款为3200美元。 　　2.种族差异 　　根据贷款大学生的种族分析，白人大学生获得任一斯塔福德贷款的人数为440.71万人，占白人大学生总人数1292.4万人的34.1%，年人均贷款为4900美元。获得斯塔福德补贴贷款的白人大学生有363.16万人，占白人大学生总数的28.1%，年人均贷款为3400美元。获得斯塔福德无补贴贷款的白人大学生有276.57万人，占白人大学生总数的21.4%，年人均贷款为3300美元。 　　黑人大学生获得任一斯塔福德贷款的人有134.26万人，占黑人大学生总人数292.5万人的45.9%，年人均贷款金额为5300美元，无论是贷款人比重还是贷款金额都远高于白人大学生，这说明美国黑人的经济条件不如白人。获得斯塔福德补贴贷款的黑人大学生为124.9万人，占黑人大学生总数的42.7%，年人均贷款为3200美元。获得斯塔福德无补贴贷款的黑人大学生有96.82万人，占黑人大学生总数的33.1%，年人均贷款为3100美元，黑人大学生的后两项贷款总额均低于白人大学生。 　　西班牙裔（简称“西裔”）大学生获得任一斯塔福德贷款的人为88.8万人，占西裔大学生总人数的296万人的30%，年人均贷款5000美元。获得斯塔福德补贴贷款的西裔大学生有81.99万人，占西裔大学生总人数的27.7%，年人均贷款3300美元。获得斯塔福德无补贴贷款的西裔大学生为53.28万人，占西裔大学生总人数的18%，年人均贷款3