理财规划的内容演示教学.pptVIP

内 容;二、理财的八大规划内容;案例: 马先生夫妇一个月的生活开支10000元,需 要保留至少30000元的家庭备用金,考虑到现金 的持有成本,其中10000元活期,20000元可购买 货币市场基金,货币市场基金流动性强,同时收益 高于活期存款,免征利息税.;二、消费支出规划: 目的是基于目前的财务,对家庭的消费水平 和消费结构进行规划,以达到适当的消费,稳步提 高生活质量. 1、购房规划: a、计划购房的时间，居住面积，届时的房价以及购房总价。 b、测算首付款不能低于总价30%. c、月供能力，一般月供不能高于税前收入的25%-30%，供房占收入的50%属于“房奴”。中国目前87.9%的“房奴”年龄在35岁以下。;2、购车规划 a、需要考虑购置税,养车费,油费,保费等问 题. b、不能将所有资金用于购车消费:将总资金 的10%购车.以及收入的8%--15%用于养车费用. ;三、教育规划:注意资金的安全性,收益性,利 率的变动风险. ; 案例: 宝宝0岁,有将来想出国读书,按现在每年费用10万左右,计算6年为60万,可以从投教育险和投资来完成;每年交1万元教育险,到18岁约有25万的教育基金同时有健康的保障,缺口35万元,需要靠投资完成,每年投资1.5万,5%的年收益率,18年可得35万元的教育基金. ;四、风险管理与保险规划; b.需求法：就是一家之主，一旦发现意外，家庭所 需的财务需求。; 2. 金融资产 费用额 a.现金及存款 25000元 b.共同基金 100000元 总 资产 125000元 ;五、投资规划;六．税收筹划; e.个人所得税： ①转手交易住房，增值部分减去所有费用后， 按20%交纳所得税。 ②如果是自用5年以上，并且是家庭唯一生活 住房 ，兑征个人所得税。;七．养老规则：规划的核心是进行退休需求的分析和退休工具的选择。;如果采用“定期定投”的方式，夫妇俩退休后保守的投资回报率3%，即从35岁开始，每年需要投入5.3万元做为养老的基金。;八、财产的分配与传承规划;4）寿险的传承规划： a．法定受益：先作为遗产再进行传承，也就是被 继承人过世后，如果有负债，要先还清债务再 进行传承，同时存在因受益人太多而影响传承 法定继承人的顺序为：第一顺序为配偶、子女、 父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父 母。 b．指定受益：最合理也是最简单的受益方式，同 时规避债务风险。;谢 谢！