金融科技公司竞争力剖析及发展展望.docVIP

金融科技公司竞争力剖析及发展展望 　　【摘 要】随着科技和互联网的不断发展，金融科技正逐步推动金融转型服务于实体经济。本文将以金融科技公司中的蚂蚁金服为研究主体，就其自身竞争力与传统金融业务进行对比分析，阐述金融科技对实体经济的巨大影响，并对其未来发展进行展望。 　　【关键词】金融科技；蚂蚁金服；传统金融服务 　　一、绪论 　　（一）研究背景 　　近年来，金融科技（Fintech）一词广为流行，即将金融与科技相互结合，利用科学技术和工具的发展促进金融业务的创新，实现金融效率提升和成本降低，进一步推动实体经济改革和金融模式创新，其巨大发展潜力和庞大用户群逐渐成为企业新的发展方向。据商务部发言人称，2017年我国网络零售额达到7.18万亿元人民币的新巅峰，其中实物商品的网上零售额高达5.48万亿元，同比增长28%。随着互联网对金融行业的加速渗透和4G技术广泛普及后人们科技金融意识的不断增强，新型金融科技提供的移动支付、线上借贷平台、投资理财、区块链技术等服务愈发受到关注。 　　（二）研究目的 　　随着网络零售行业对人们消费需求的拉动作用，金融科技发展势头迅猛，市场规模不断扩大。本文旨在通过对金融科技公司的现状分析，将其与传统金融行业和金融服务作对比，分析总结其对促进实体经济改革的重要影响，从而（从微观层面）得出其核心竞争力与不足之处，并针对性得提出改进方向与发展展望。 　　（三）研究方法 　　1.SWOT分析法 　　SWOT模型是由海因茨韦里克提出的一种衡量企业发展情况、制定发展战略、分析竞争对手的方法。通过分析金融科技企业的内部因素（包括优势strengths、劣势weaknesses）和外部因素（包括机会opportunities、威胁threats）来帮助企业将资源分配到自己的优势项目上，抓住机遇、克服劣势，从而获得发展，达到研究目的。 　　2.比较分析法 　　通过将金融科技公司（以蚂蚁金服为研究主体）与传统金融行业提供业务的对比分析，探究整个行业的发展脉络和进程，协助SWOT得出更具有相对性和代表性的结论。 　　（四）研究意义及创新点 　　当前经济形势下，金融科技公司所涉及领域多样性、产品结构多元化及发展速度超出大部分文献研究范围，其所面临的“互联网+”模式下新的发展方向、如何有效克服发展瓶颈及创新壁垒、如何合理利用机遇具有极大研究意义。此外，对此类新兴、迅猛发展、规模及影响力庞大的行业的研究也有助于为未来的行业发展与导向提供借鉴，少走弯路。 　　二、概况介绍 　　（一）金融科技公司业务概况 　　信息技术的快速发展敲开了经济新时代的大门，随着中小企业不断进入金融服务领域抢占新兴市场以及随之出现的金融科技公司上市潮，电子商务企业逐渐改变着金融市场的生态格局，京东、腾讯、百度等利用自身平台优势、相较于实体金融机构低廉的运营成本及大数据能力不断发展壮大，人工智能、云计算、区块链等技术在风险定价、数据收集、资产管理能力方面的运用使金融科技公司正不断拓宽其业务领域，成为21世纪经济发展的一股重要力量。 　　以蚂蚁金服为例，阿里巴巴成立至今不断顺应时代潮流调整发展战略，整合电商平台、金融服务、数据与云计算、物流信息等服务能力，致力于开拓新的金融格局。蚂蚁金服作为金融科技行业领先者，在支付功能、理财服务、大数据能力、征信与信贷业务等多方面起到带头作用，并基于大数据和人工智能实现风险管理，多重领域同步发展，在此不一一详细赘述。 　　（二）金融科技发展现状 　　由于互联网技术的普及与应用，随之而来的电子商务的快速发展产生了对金融服务的巨大需求，这为金融科技的不断发展奠定了基础。据零壹数据不完全统计，2017年全球金融科技领域至少发生649笔融资事件，涉及到资金总额约1397亿元，同比增长19%。其中中国金融科技投融资笔数和金额均超过全球的一半，借贷类、理财类、消费金融类领域投融资数量占据前三，发展势头迅猛。 　　在2017全球金融科技企业排名中，中国企业占据五席，其中蚂蚁金服、众安在线、趣店更是包揽了前三甲，可以看出中国金融科技公司规模之大、发展之迅猛，未来前景良好。 　　三、金融科技公司SWOT分析 　　（一）Strength： 　　1.可充分利用O2O模式 （online to offline） 　　金融科技企?I在自身互联网技术的支持下率先实现了线上领域的突破，这是传统金融机构的短板。而低廉的线上运营成本使得其充分利用线上优势来为发展线下领域提供捷径成为了可能，这种逆向发展模式的创新型思路成为金融科技企业独一无二的发展基础及优势。 　　以蚂蚁金服为例，其提出无人超市概念实现对实体经济的冲击及革新、大量投资打车软件/外卖软件（以早期较大力度的优惠活动吸引客户，培养大众新的消费习惯，扩