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关于我国存款保险法构想 　　［摘要］存款保险制度是世界上公认的金融安全网的三大基本要素之一，随着我国金融体制改革的不断深入，建立适合我国国情的显性存款保险制度非常必要。本文对我国的《存款保险法》进行了一些构想，主要包括存款保险机构的组织形式、组织职能、保险方式、保险范围、保险限额以及保险费率。 　　［关键词］存款保险 显性存款保险 隐性存款保险 　　 存款保险制度最早起源于19世纪。1933年美国联邦存款保险公司的设立确立了现代存款保险的基本模式。目前世界上已有72个国家建立了不同形式的显性存款保险制度。所谓存款保险，是指为了保护中小存款人的利益，维护金融体系的安全与稳定，吸收存款的机构按照一定比例向存款保险机构交纳保费，以便在非常之时由存款保险机构负责按照一定的比例赔付存款人，并对有问题的银行业金融机构进行处理的制度。存款保险制度为储户提供基本的存款保障，有利于增强公众对银行体系的信心，夯实金融体系的稳定性，防止银行体系发生系统性危机。之前政府提供的是一种几乎全额的隐性保护，一旦陷入困境，央行将独家承担最后贷款人和救援者的责任，这等于把全国的信用风险都压在央行一家身上。并且现有的隐性存款保险没有确定的程序，缺乏必要的事前资金积累来承担损失，所有处置措施都由临时个案来决定，需要各级政府、司法部门、监管机构的临时合作，拖延了处置时机，大大增加了处置成本。 　　 加入世界贸易