《商业银行经营与管理教学课件》商业银行经营与管理2幻灯片资料.pptVIP

边际成本定价法 计算公式 边际成本=总成本变动额 =新利率×新利率下吸收的存款量-旧利率 ×旧利率下吸收的存款量 边际成本率=总成本变动额÷存款增量 市场渗透定价法 概述 这是一种至少在短期内不强调利润对成本的弥补，而主要以迅速扩大存款市场份额为目标的一种定价方法。 采取这种策略的银行主要通过提供明显高于市场水平的高利率，或者向客户收取远远低于市场标准的费用来吸引更多的客户。 这种方法有助于银行快速扩张，但通常是以利润的严重损失为代价的。 高层目标定价法 概述 这种方法针对客户中高存款余额者设计。银行家利用精心设计的广告方案，向事业有成的专业人员、业主及其他高收入家庭提供全方位的金融服务并收取较高的费用，而对其他存款账户，尤其是那些低余额高进出的账户按照盈亏平衡原理定价。 这种方法的优点是可以抓住存款大户，控制小额存款，有利于控制成本，获取较高盈利，但其缺点是对银行的社会形象有一定的负面影响。 价格表定价法 概述 这种方法是指商业银行将各种存款的收费标准及计息规定列成表格，张榜公布。 价格表按收费条件可分为三类：第一类免费定价；第二类固定费率；第三类有条件免费定价（参看表2-1、表2-2）。 这种定价法严格按银行的实际成本确定，安全可靠，且透明度高。 * 项目 收费标准 ①签发支票 ? 本行客户 每张40港元 非本行客户 每张60港元 ②辅币找换/提取 每包2港元 ③停止支付支票 每张60港元 ④挂失本票 每张100港元另加交换所手续费 ⑤交换所电子港元转账 每项100港元 ⑥补领遗失存折 每本50港元 ⑦ATM现金提取附加费 ? 经中国银通 10港元 经澳门银通 15港元 经Cirrus 25港元 ⑧补发月结单 10港元 表2-1 香港某银行普通活期存款和储蓄存款价格表 表2-2 某银行存款价格表 每次2元 日均余额＜100元 每次0.15元 日均余额＜1500元 不收费 日均余额≥100元 不收费 日均余额≥1500元 ③每月超过两次取款的费用 ③支票费用： 每月3元 日均余额＜200元 每月5元 日均余额＜600元 不收费 日均余额≥200元 不收费 日均余额≥600元 ②账户管理费： ②账户管理费： 100 ①最低开户余额 100元 ①最低开户余额 普通储蓄存款 普通活期账户 §2.3 商业银行的非存款负债业务与经营 本节主要知识点： 商业银行非存款负债的构成 商业银行非存款负债的经营 一、非存款负债的构成 二、短期借款的经营 短期借款的经营策略 选择适当的时机 确定合理的结构 控制上当的规模 短期借款的经营重点 控制借款金额和借款期限 尽量使借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调 分散短期借款的借款对象和金额 正确统计借款到期的时间和金额，保证到期借块的偿还与衔接。 * 三、金融债券的经营 金融债券的发行 发行申报 发行机构和信用评级 发行数额和运用范围 发行价格和发行费用 金融债券的经营重点 严格遵守金融监管规定 作好证券发行和资金使用的衔接工作，实现利益最大化。 研究投资者心理。 掌握好发行实际 注重利率选择 发行国际债券应尽量采用软货币为票面货币 * §2.4 商业银行的负债成本控制 本节主要知识点： 商业银行负债成本的概念 商业银行负债成本的分析方法 商业银行负债成本控制的基本途径 一、商业银行负债成本的概念 利息成本：按不变利息计、按可变利息计 营业成本：广告宣传费用、工资和薪金、设备折旧费、办公费用及其他为存款客户提供服务的开支等 资金成本 可用资金成本率 存款加权平均成本率 边际成本 二、商业银行负债成本分析方法 边际成本方法 预计加权平均成本方法 商业银行存款成本的计算 历史数据加权平均成本方法 Logo Logo Logo Logo Logo Logo Logo Logo Logo Logo Logo Logo Logo Logo Logo 第二章  商业银行负债业务 商业银行经营与管理 §2.1 商业银行负债业务概述 本节主要知识点： 商业银行负债的构成 商业银行负债的作用 商业银行负债的经营目标与原则 一、商业银行负债的构成 商业银行负债的定义 * 商业银行负债的种类 商业银行负债的构成可以从不同角度去考察。 一、商业银行负债的构成 二、商业银行负债的性质 商业银行负债的作用 负债是商业银行保持流动性的重要手段 负债是商业银行 各种业务经营的基础 负债是商业银行同社会联系的主要渠道 负债是商业银行的主要资金来源 负债构成社会流通中的货币量 三、商业银行负债经营的原则与目标 负债经营的原则 依法筹资原则 成本控制原则 适度规模原则 结构合理原则 负债经营的目标 保持负债的安