新时代公司银行业务面临机遇与挑战.docVIP

新时代公司银行业务面临机遇与挑战 　　摘要：产业结构特征决定公司银行业务需求。面对中国产业结构转型升级的历史机遇期，商业银行应从产品创新、风险管控和客户拓展等三个方面推动公司银行业务转型。一是丰富公司银行增值服务产品和业务模式；二是创新公司银行业务风险控制和风险管理体系；三是以产业链生态圈核心企业为抓手，打造综合性公司金融服务。 　　关键词：产业结构升级；公司银行；产融结合 　　公司银行业务是商业银行业务的基石。公司银行业务收入占商业银行收入的近50%，是商业银行创造利润的主要来源之一。近年来，伴随个人零售业务的崛起、金融脱媒和公司贷款不良率的上升，公司银行业务面临来自信用风险大、资本占用高和利润贡献下滑等诸多挑战。公司银行业务转型成为当前商业银行提升可持续竞争力的关键。公司银行业务作为商业银行服务实体经济的重要方式，公司银行业务与产业结构变迁密不可分。产业结构的变化决定企业及其上下游行业间的整合模式，进而决定公司银行的潜在业务模式。可见，如何更好的适应新时期产业结构的变迁和商业模式的变革是当前公司银行业务转型的关键和核心所在。本文拟从产业结构的转型升级为出发点，围绕产业结构转型升级与公司银行业务的相互联系，探索产业结构转型升级对公司银行业务发展的潜在业务机遇和挑战，探寻新时期公司银行业务转型的可行策略。 　　一、 产业结构转型升级的基本特征 　　产业结构转型升级必将是中国经济由高速增长阶段迈向高质量增长阶段的典型特征。从产业结构转型升级的横向和纵向维度来看，具体包括以下三个方面典型特征： 　　1. 消费升级拉动产业结构转型。需求决定供给，消费升级拉动产业结构转型。首先，耐用品的消费需求稳步上升。从一般生活必需品逐步向其他耐用消费品和便利品、奢侈品转变。以居民恩格尔系数为例，2017年中国城镇居民家庭恩格尔系数已降至28.6%，农村居民家庭恩格尔系数也仅为31.2%。其次，服务类消费需求增长。伴随人均收入水平的不断提高，在满足基本生活必需品需求的基础上，居民部门的消费需求从最初对于物质消费的追求，逐步转向对医疗保健、交通通信、休闲娱乐、教育等非必需服务型消费需求。从美国的历史数据来看，伴随收入水平的提高，居民部门服务类消费占比仍将持续上升。最后，从价格消费转向品牌消费。伴随一般消费类支出占比的下降，一般消费类支出的价格需求弹性降低，消费者对于消费品的品牌与质量的重视程度明显提升。当前，我国已形成最大规模的中等收入人群，据估算这个规模达到4亿人之多，伴随城市化水平不断提升，中等收入人群规模仍然有望持续增长，国内消费结构升级带来的产业结构升级的潜力巨大，尤其是耐用消费品和服务类行业。 　　2. 产业链向微笑曲线两端延伸。产业转型升级不仅包括横向产业结构转型，还包括纵向产业链结构优化升级。首先，伴随市场规模和生产规模的扩大，市场运行效率的提高、物流、知识产权等一系列制度和物理基础设施的完善和提升，各个产业的市场化分工将更加细化，各个产业将逐步从销售、分配向最终的组装、测试、零部件制造、产品开发和系统整合移动。其次，产业转型升级体现为产业链从专注于生产和加工等依靠高物质投入阶段向销售、生产和设计等高附加值领域延伸。最后，生产方式的智能化和现代化。产品制造更加精细化，产业内上下游企业间的联系更加紧密，产品品?|的控制更加可视化，产业间依托于现代物流、大数据、物联网等多重现代化的制造技术和工艺，使得整个产业网络布局更加清晰，联系也更加紧密，分工更加精细化。 　　3. 制造业与服务业深度融合。制造业与服务业深度融合是产业转型升级的典型特征。服务环节在制造业价值链中的作用越来越大，生产服务化成为当今世界产业发展趋势之一。首先，终端制造企业在逐步向终端服务商迈进，制造业企业的综合服务能力成为制造业竞争的核心。以新能源汽车为例，新能源汽车的竞争不仅仅是汽车产品本身性能的竞争，更是围绕充电、保养等一系列后续驾驶体验和服务的竞争。其次，制造业的服务周期延长。传统制造业企业的核心是提供产品和质量保证，现代制造业不仅仅是产品质量本身，还包括对产品全生命周期的客户服务，即针对产品提供全生命周期的优化管理和服务，后续服务增值对于产业价值创造更加重要。以美国通用公司为例，其仅30%的业务收入源于传统制造业，70%的业务收入源自与其制造业密切相关的“技术+管理+服务”等非制造业领域。最后，从竞争形式来说，产业竞争方式已经从单纯依靠规模优势和价格优势的竞争转向依赖于品牌和服务的竞争模式，围绕产品的一系列综合服务能力成为新时代产业转型升级的关键。 　　二、 公司银行业务面临的机遇 　　产业结构特征决定公司银行业务需求。产业结构转型升级为新时期公司银行业务转型提供了更加丰富的服务场景、延伸了公司银行业务服务半径和提升了公司银行业务的专业性。