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王晓妍做有公心理财师 　　在“第六届全国十佳理财师大赛”颁奖典礼上记者结识了太平洋人寿保险北京分公司区域拓展东城营业区的总经理王晓妍，当时约定在春节前夕对她做专访，尽管采访前一晚在总部开会至凌晨，王晓妍还是一早就在房间门口挂上了“请勿打扰”的标志，用略显沙哑的嗓音与记者聊起了她的理财师生活。 　　 　　懂了才来做保险 　　王晓妍在进入保险行业之前有过两段职业经历。从东北师大毕业后，她从事的第一份工作是教师，4年后她在地方招商局做公务员。那是在1999年，她跟大多数人一样对于保险没有确切的概念，却经历了舅父因肝癌去世的哀痛，几十万元积蓄在2年间全部被病魔吞噬，舅妈因一无所有而被迫出门，表哥之前优越生活水准的骤降令全家人痛心。2003年，她第一次接触到了保险，才知道保险可以让一个家庭在遭遇不幸之后重新找到生活的支点，不会因贫穷而支离破碎。于是2004年，已经被提拔为科长的王晓妍决定加入保险这一行业。念头一定就挡不住东北姑娘的执着，用她自己的话说：“我是因为懂了保险才来做保险的。” 　　从业8年来，有很多机会转行，但是王晓妍依然坚持下来，原因就是一份公心。在接触了越来越多的人之后，她发现有的人遭遇了天灾人祸，有的人因为一时的冲动做了不切实际的事，致使财富受到损失，但只要做好规划，其实谁也不用过孤苦伶仃、捉襟见肘的生活。“这个行业赋予了我一份公心，我可以用自己的知识去帮助他们打理好生活。”王晓妍这样解释她为何在此驻足了8年。 　　 　　理财师不是卖保险的 　　生活中人们经常戏谑：“如今的保险业务员都成理财师了。”王晓妍认为，业务员名片上虽然印上了理财师的头衔，但还要向真正意义上的理财师努力。在行业发展初期，从业门槛很低，专业性不强，单纯为了卖保险而卖保险的行销方式不为众人所接受。理财师是做规划而不是卖保险的，真正的理财师要用公心给客户合理搭配。如果一位理财师面对拥有100万元的客户，想着把100万元全部变成保费是不科学的，也是不可能的。从业人员一旦在名片上印了理财规划师的头衔就要对这个头衔负责，从监管角度来讲，她也希望出台一个行业资质规范准则，以免仅仅对客户做推销，以致对行业形象造成诋毁。 　　保险和理财本身并不是一个概念，保险是理财规划中最为关键的一环，但不是唯一的一环。王晓妍跟记者分享了一个故事，在一次讲座中她遇到了一位女士，复述了她在电视台做节目时讲过的一段话：“要是家里真的有闲置资金，上了年纪的人就当玩一玩。赔了也好，赚了也罢，记得及时出来。”这位女士曾经跟着邻居买过十几万元的股票，但是人家赔的是一家人出国旅游的钱，自己赔的可是儿子的婚房。所以，相比其他投资工具，保险才是家庭财务规划中的一块基石。 　　 　　传承综合理财服务思想 　　王晓妍如今拿到两个理财规划师的证照――RFP和ChFP，管理着由709名工作人员组成的团队，在区域拓展部主要从事保险的售后服务，包括人身保险的出险理赔、办理年金领取、搬家后的地址变更、寿险和财险的咨询等，所有的这些都遵循“区域就近、上门办理”的原则。保险之所以是一个朝阳行业就在于售后服务的缺口很大。保险公司的售前竞争越来越激烈，小型的保险公司为了规模上的延展会比较重视售前，而太平洋保险的服务重心开始后移。人一生的保险需求是循序渐进的，从一出生开始在各个年龄段都会有不同的保险需求，服务好老客户不仅仅可以不断地给公司带来收益，更重要的是在客户当中赚来不错的口碑。 　　王晓妍告诉记者，她的工作梦想是推广保险的理念。王晓妍的目标不是自己能够服务多少客户，而是希望自己团队里的每一名员工能够传承“有公心的、负责任的、从服务角度出发”的理念，然后辐射给各自服务的客户，让他们了解什么是真正的保险，什么是理财。理财规划师这个职业不仅仅能够提供保险的基础性服务，还可以进行综合性家庭资产的诊断与配置。在这种理念的指导下，王晓妍坦言，自己入行以来被拒绝的时候很少，只有投缘的客户认同保险和理财师，才会产生愉快的服务过程。 　　现在王晓妍的日常工作主要有3个方面。第一是人才的培养。她从现有的11个部门中选拔一批服务质量好、客户认可度高的员工，鼓励他们考取权威性较高的专业证照，关键不是认证，而在是学习的过程中提升的个人能力和素质。现如今，王晓妍的团队里有24名国家高级理财规划师，53名中级理财规划师，11%的理财师比例在诸多团队内是比较少见的。王晓妍希望通过内部阶梯式的传承，让十几万的客户感受到什么是专业的综合理财。第二是做理财规划。在太平洋保险，经常会有高端客户前来问询，这种客户的特点是资产状况比较复杂，涉及投资、保险、贷款、放款、遗产分配等问题，王晓妍在接触这部分客户的时候，主要目的是想通过这些人的生活圈普及太平洋保险的理财理念。第三是吸引人才。目前团队的客户有13万人，员工只有700名，在招