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理财规划师——基础知识 BAⅡPlus—TEXAS 金融计算器演示讲义 理财规划师常见的计算问题 房贷问题： 赵女士于1999年5月购买了一套总价60万元的新房,首付20万,贷款总额40万,其中公积金贷款10万元,期限10年,年利率4.5%；商业贷款30万,年利率6%,期限20年。如果采用等额本息方式还款,每月需还款多少元? 若赵女士2007年7月,有一笔偶然收入15万,计划提前归还商业贷款, 如果提前还款后希望每月还款额不变,那么还需要还款多少月? 如果提前还款后希望维持还款期限不变, 新的每月还款多少? 理财规划师常见的计算问题 车贷问题： 朱先生贷款12万元购置了一辆新车，贷款利率5.5％，3年还清，等额本息方式还款，则每月还款金额约为多少？ 理财规划师常见的计算问题 教育问题： 王先生夫妇的孩子现在12 岁，他们打算在孩子18 岁送去英国留学，英国四年大学学费,现在是30 万元，预计学费每年上涨6％。王夫妇想为孩子设立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止，假定年投资收益率为7％，每年应投入多少钱？  TI BAII PLUS财务计算器，右图所示 功能键的转换 小数位数的设置 日期键的用法 数据的储存与调用 数据的清空 PRN模式的四则运算/函数运算 付款和复利计算设置 名义年利率换算为有效年利率 期初年金与期末年金的设置 一. 计算器的基本设置和使用 按键和2nd功能 每个键的主要功能都印在键上，以白色表示。 次要功能以黄色字样印在键的上方，按下2nd键之后，再按黄色字样下对应的按键即完成次要功能的使用。 一. 计算器的基本设置和使用 小数位数设置 推荐用6位小数位数 操作： 按: 2nd – FORMAT – 6 – ENTER 显示: DEC= ? 6.000000 按: 2nd – QUIT显示: 0.000000 一. 计算器的基本设置和使用 设定分隔符格式  可以通过设定改变分隔符的格式: 美式: 1,000.000000 ? 推荐用美式格式 欧式: 1.000,000000 操作：改变分隔符格式 1)?2nd-FORMAT-↓-↓-↓,最近一次设定的分隔符格式会在屏幕上显示；2)?按2nd-SET,来变换美式和欧式格式；3)?按2nd-QUIT,退出并返回标准计算模式。 一. 计算器的基本设置和使用 设置日期显示格式  在债券和日期工作表中需要设定日期的显示格式: 美式MM-DD-YYYY 计算器默认 欧式DD-MM-YYYY 推荐用欧式格式 操作：改变日期显示格式 按2nd-FORMAT-↓-↓,最近一次设定的日期格式会显示；按2nd-SET,来变换美式和欧式格式；按2nd-QUIT,退出并返回标准计算模式。 一. 计算器的基本设置和使用 日期工作表的使用  假定贷款的日期为2007年1月4日, 第一次还款的日期为当年的3月1日, 计算间隔期间的计息天数(分别按ACT和30/360模式计算) 。 操作： 设置成欧式DD-MM-YYYY格式 按2nd-DATE, 显示DT1(原始值) 按按4.0107-ENTER, 显示 DT1=4-01-2007 按↓-1.0307-ENTER,显示 DT2= 1-03-2007按↓-↓, 显示 ACT按↑- CPT, 显示 DBD= 56.000000在30/360模式下是几天? DBD= 57.000000 一. 计算器的基本设置和使用 在储存单元中保存和使用数值  BA II PLUS 有10个独立的储存单元。 1)?将数值保存到储存单元中: 按10-STO-1, 显示10.000000 按20-STO-2, 显示20.000000 2)?调用保存数值: 按CE/C, 显示0.0000000 按RCL-1, 显示10.000000 按RCL-2, 显示20.000000 3)?清除存储单元中保存的数值: 输入新的数值将取代以前保存的数值。保存数值0等于清除存储。 按0-STO-1, 显示0.0000000 ? 4)?清除保存在所有存储单元中的数值: 此操作将清除保存在所有存储单元中的数值,并将M0-M9回复为0.000000 操作: 按2nd-MEM, 显示M0 =?原先的内容(如果有) 按2nd-CLR WORK, 显示M0 = 0.000000 5)重新设置计算器 注意: 只有当希望清除存储单元中保存的所有数据,并将所有设置恢复为出厂默人设置时,才能重新设置计算器。 注意： 数字重新输入按CE/C键,每次清除一个字符（包括小数点）→键 ? 一般计算重新设置：按2ND QUIT，显示0.00