《富人理财》-课件设计（公开).ppt

* * 如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金，那么，在基金年平均收益率达到15%的情况下，坚持35年后，您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万！ * 关注信托：适合富裕族群的投资方式之一 优势： 可以同时涉足资本市场、货币市场和产业市场； 可以度身定做。受益人可以是自己，也可以是他人，甚至是公众。这就使它可以完成富裕族群的特殊需要。 可以保障财产不受追索。财产一旦经过合法的信托形式，便不受委托人、受托人(信托投资公司)以及受益人的债务追索。 劣势：风险相对较大 市场风险和受托人的信用风险 选择核心： 具体投资项目风险； 产品的行业风险； 信托公司综合状况。 * 我们的建议：配合多种金融工具，将基金作为组合中的核心资产 金融衍生产品 银行存款或 货币市场基金 股票型基金 混合型基金 信托计划 股票 核心资产应避免出现经常性的调整，确保获得稳定收益。 浮动资产应以高收益为主，并在某种程度上把握波段。 * 不同年龄阶段，需要不同的基金品种 勇于冒险的青年期(20-30岁) 股票型基金 巩固成果的壮年期（30-50岁） 混合型基金、债券型基金 安度晚年的老年期（50岁以后） 债券型基金 现金管理贯穿始终 货币型基金（不同阶段，不同比例） *可根据年龄、收入、性格等具体情况，选择合适品种，并对不同类型基金进行组合投资 * 投资生命周期基金，你在投资过程中无须转换基金，随着投资目标期限的临近，它会自动由风险较高的基金转变为风险较低的基金，和你的风险承受能力相匹配。 选择一只生命周期基金实现投资一劳永逸 债券型基金 偏股的混合型基金 偏债的混合型基金 准货币市场基金 汇丰晋信2016生命周期基金进行曲 2006.5.23-2009.5.31 2009.6.1-2013.5.31 2013.6.1-2016.6.1 2016.6.1以后 * 汇丰晋信值得托付 源于中国，服务全球 汇丰集团最早创建于中国香港和上海； 旗下资产达1.47万亿美元 (截至2005年6月30日），业务遍及77个国家和地区； 领导亚洲，实力超群 公认的亚洲投资专家，旗下管理亚洲地区基金资产高达350亿美元（截至2005年12月5日）。 投资中国，业绩卓越 汇丰中国动力基金----率先推出通过QFII投资于A股市场的离岸基金； 汇丰中国股票基金----全球最大的离岸中国股票基金，过去3年累计收益130.7%，远远超过同期基准，并获多项长期表现奖。 * 我们推荐定期定额的方式规避风险　 SP 500 Treasury Bills $2,279 $17.20 $0 $500 $1,000 $1,500 $2,000 $2,500 SP 500 minus best 38 months $15.97 1925-2001 ￥1955 ￥675 0 500 1000 1500 2000 2500 上证指数 上证指数（错过最好的5个月） 1995-2004 中 国 美 国 经验表明，时机选择往往不能带来更多收益，尤其是对于普通投资者 假设：1995年初开始投资1000元 假设：1925年初开始投资1美元 * 定期定额，不必追涨杀跌，获取稳健收益 分别观察上涨、下跌、下跌到上涨几个过程的表现 10 12 16 11 13 14 15 17 18 19 10 9 8 7 6 9 8 7 6 10 10 8 4 9 7 6 5 3 2 1 一次投入￥10,000 ： 期终￥19,000，90% 定期定额每次￥1,000： 期终￥13,657，36.57% 一次投入￥10,000 ： 期终￥1,000，-90% 定期定额每次￥1,000 ： 期终￥2,929，-70.7% 一次投入￥10,000 ： 期终￥10,000，0% 定期定额每次￥1,000： 期终￥12,913，29.13% * 习惯的力量 每月投资5000元，结果会怎样？ * 一个例子：2001-05年定投汇丰中国股票基金 表面上看，定期定额比单笔投资少获益$19,430.08，可是，普通投资人在忍耐了2001、2002年的较差表现后，有多少人会坚持享受到2003年的翻番的回报？ 5年累计投资回报率： 单笔投资：141.34%； 定期定额：108.95%； 业绩基准：75.2% 注：假设汇丰中国股票基金收益率在每个月内均是线性增长的。资料来源：HSBC，标准普尔基金服务，里昂证券。回报率以美元计算； 144802.91 125,372.83 115000.00 120000.00 125000.00 130000.00 135000.00 140000.00 145000.00 单笔投资 定期定额 2001 2002 2003 2004