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第十章 网上保险理论与实务 学习要点 ?网上保险的概念 ?网上保险的优势 ?网上保险存在的问题 ?网上保险的业务流程 ?网上保险的商务模式 10.1 网上保险概述 一： 网上保险的含义 1．保险的定义 保险的一般定义是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故（包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等）发生时给付保险金的一种经济补偿制度。 2．网上保险的定义 网上保险是指保险企业或新型的网上保险中介机构以各种现代信息技术为基础，以互联网为主要渠道来支持保险经营管理活动的一切经济行为。它包含两层涵义。从狭义上讲，网上保险指保险企业或新型的网上保险中介机构通过互联网开展电子商务活动，即为客户提供有关保险产品和服务的信息并实现“网上签单”，直接完成保险产品和服务的销售，由银行将保险费划入保险公司；从广义上讲，网上保险还包括保险企业利用互联网络技术进行内部管理，即利用互联网对公司员工和代理人进行培训、管理，利用互联网与公司股东、代理人、保险监督、税务、工商管理等机构之间的交易和信息交流活动。 3.网上保险的特点 ⑴网上保险交易虚拟性 ⑵超越时空限制 ⑶网上保险电子化 ⑷网上保险低风险性 二 网上保险的产生1、国外网上保险的产生与发展 目前，几乎所有的美国保险公司都已上网经营。 欧洲网上保险的发展势头也相当可观 . 1999年6月，日本的American Family保险公司开始提供可以在网上申请及结算的汽车保险。 2、国内网上保险的产生与发展 从1979年12月恢复办理国内保险业务至今，我国大陆保险公司已经由1家发展到26家，险种由30多个增加到1000多个。虽然我国保险业务的全面开展和发达程度远远落后于美国等一些国家或地区，但是我国的网上保险几乎和国外同时起步。 3、网上保险的发展趋势 关于未来的发展速度，各家公司的预测虽有差异，但共同之处在于，网上保险将迅速扩大市场份额。据美国著名的咨询公司安德森和美国寿险管理协会对全球213家寿险公司、资产管理师和互联网用户的最新调查显示，在未来5年的全球寿险新保单中，将有16%至19%通过互联网销售。另据美国保险行业协会分析，在未来10年内，超过三成的商业保险险种和近四成的个人险种将通过互联网在线交易。由此也可看到，网上保险将在保险销售和服务市场上占有的重要地位。因此，谁能尽快完成传统业务的转型，找到并建立起互联网时代的新的商业模式，谁就能在未来的竞争中获得更大的优势。 第二节 网上保险优势与存在的问题一 开展网上保险的优势 1．网上保险信息流优势 2．网上保险产品优势 3．网上保险渠道优势 4．网上保险促销优势 5．网上保险保障优势 6．网上保险成本优势 7．网上保险服务优势 二 网上保险存在的基本问题 1．目前我国的社会信息化水平还处在起步阶段，上网的机构、人数、网络的建设、网络的安全、网络的监管等等远远未达到网上保险的要求。 2．现阶段网上保险很难实现规模经济。 3．网上保险的外部环境建设还有所欠缺。 4．就网上保险经纪人模式而言，很难把报价转换为可直接比较的统一报价。 5．就全程网上交易模式而言，在核保，电子保单的保密性和法律效力方面都存在着障碍。 三 发展我国网上保险的对策 1．提高业务推广和技术水平，完善网上保险业务 2.建立、完善网络安全技术措施，确保网上保险安全 3、循序渐进地推进网上保险，实现我国保险产业的结构调整和全面升级 4、尽快制定和完善相关法律法规，使网上保险的业务运作和风险防范做到有法可依 四 网上保险实务(一)网上保险的业务流程 1．保险公司的基本业务流程 2．网上保险的业务类型 3．网上保险的业务处理 (二) 网上保险的营销决策 1、保险市场的特质 2、网上保险营销决策支持系统 3、网上保险营销的基本步骤 复习思考题 1、什么是网上保险？ 2、分析发展网上保险的现实意义。 3、网上保险目前主要有哪几种商业模式？ 4、简述网上保险业务的基本流程。 5、简述保险营销的基本步骤。 * * *