理财原理与保险配置实务 (微课堂).pptVIP

房没了 人沒了 房贷? 家财险 * 擔心 房不在人不在 房产规划 定期寿险 子女教育规划 时间刚性 费用刚性 规划刚性 子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足推迟退休不同 教育费用相对固定,不管收入与资产如何，基本负担相同 子女教育阶段只有幼儿时期，小学，中学，共18年 教育规划 去美国读硕士 人民币180万元 6岁 22岁 目前需60万人民币 要花多少钱呢？ 提早规划 稳健投资 准备好了 去美国上学 ； 没有准备 去国美打工 定期定额 生存总利益1805785元 保险金额：145000元 992989元 主险现金价值 771231元附加万能账户 41565元 生存金、当年红利 保险解决留学费用 退休养老规划 人口老龄化 家庭养老方式的转变 社会保障不足 养老有风险 ? 42.9% * 我们的担心有哪些？ 夫妻今年35岁 计划60岁退休规划养老30年 夫妻想过每月8000元生活 年通胀率3% 8000x12x (1+3%)25x30 ≒600万 照顾你一辈子?? 爱她就要帮她做好规划 经济独立就是要 “有钱” 平衡带来和平 养老储备 两个计划，哪个更好？ 基金 储蓄 万能险 社保 企业年金 终身年金险 年化收益6% 年化收益4% 财富的大道上伴随很多风险 经营风险 通胀风险 健康风险 政策风险 投资风险 婚姻风险 …… 意外风险 责任风险 职业风险 现代保险理念 和客户谈保险，站在自己的立场，给客户的感觉就是“他在推销”，站在客户的立场，给自己的感觉，就会是“他要购买”。与其我在推荐，不如他要购买。 思考： 1、是我们要销售保险，还是客户要投资保险？ 2、是我们要销售保险，还是客户要出售风险？ 再看产品销售理念和技能 问题：寿险营销到底销售的是什么？ 较高层次：销售的是“客户的需求” 中等层次：销售的是“个人形象和公司形象” 最低层次：销售的就是“产品” 问题：当我们眼里只有“产品”时，会怎么样？ 热衷于产品比较，而且往往对自己认同的产品先入为主，完全把客户的需求抛到脑后，这样会极大杀伤业务生产力； 严重误导客户——把稻草卖成金条，把金条卖成稻草 * 一大中心：理财不是投资；两个基本点：现在和未来；三个”代表“：资产负债表，现金流量表，个人生涯仿真表。 四项基本原则：一生坚持学习和独立思考，一生坚持避免风险保住本金，一生坚持良好心态，一生坚持量入为出 五大投资观念：收益和风险均衡的观念，长期的观念，价值投资的观念，成本的观念，尊重市场的观念 六大理财规划原则：整体规划，提早规划，现金保障优先，风险优于追求收益，消费，投资与收入相匹配，，家庭类型和理财策略相匹配 八大规划方法： 理财七大定律： 1.两个10%定律：强制储蓄10%和收益10% 2、墨菲定律——以防万一的心理准备 　　墨菲定律的内容是，事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。嘉丰瑞德理财师表示，墨菲定律主要是想告诉大家“理财有风险，投资需谨慎”，任何投资都有可能会造成损失，做好心理准备。 　　3、4321定律——合理配置家庭资产 　　家庭资产合理的配置比例为：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险(放心保)。 　　4、72定律——复利计算法则 　　不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。 　　5、80定律——预计你能承受多少投资风险，每年再平衡。 　　预计你能承受多少投资风险，高风险的投资占总资产的合理比重为80减去年龄的得数，添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。不过，嘉丰瑞德理财师表示，究竟进行高风险的投资，还应根据个人和家庭的实际情况来判定，可以做适当的调整。 　　6、31定律—清楚计算房贷金额 　　每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为好。 　　7、双十定律——合理配置家庭保险 　　家庭究竟设定多少保险额度，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，不要超过家庭总收入的10倍。 理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。 理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。 影响养老规划的因素： 1.人口结构 2.寿命 3.通货膨胀 4.政策 理财规划和保险配置实务 演讲嘉宾介绍： 鄢利 理财规划落地实操第一人 国家高级理财规划师 国际金融理财师