XX公司贷款调查报告.doc

精品Word文档 ，知识共享！ 关于XX公司申请 “财园信贷通”贷款500万元的调查报告 客户XX公司因流动资金需要，于2014年11月24日向我行申请流动资金贷款500万元，期限1 年，贷款担保方式为该公司所有股东提供担保，以财园信贷通方式发放。根据借款人的申请，我们对该公司进行了调查核实，现将调查核实情况报告如下。 一、借款公司基本情况 (一) 公司法人代表及法人治理情况。该公司地处XXXXX，前身为XXXX，2000年改制成立有限责任公司，是一家民营企业，注册资本XX万元,占地面积XX平方米，建筑面积XX平方米。法定代表人XXX，男，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，45岁，中共党员，担任公司董事长和总经理，连续多年被评为XX市优秀民营企业家。公司设有董事长、总经理，下设财务科、生产科、技术科、市场部等部门，公司现有员工70人，其中具有高级职称1人，中级技术职称以上的人员6人，初级职称21人。经调查核实，没有发现法人代表XXX及主要股东存在不良嗜好。 (二)公司产权关系。该公司注册资本600万元,由股东XXX出资80%股份和股东XX出资XX万元（占20%股份）两位股东组成。实收资本00000万元。 (三)公司经营合法。该公司主要经营范围为XXXXX其他化工产品收购生产销售。公司现主要生产XXX、通过IS09001：2000质量管理体系认证企业。该公司一直是经济的楷模，XX“优秀民营企业”、XX省“优秀民营科技型示范企业”。 （四）公司经营证照齐全。 该公司企业法人营业执照（XXXXXX）、组织机构代码证（XXXX）、税务登记证（XXXXX）、贷款卡（XXXXXXX）、开户许可证（XXXXX、帐号：XXXXXX）、机构信用代码证代码（XXXXXXXXX）等经营证照齐全、合法有效。 综上所述，借款人具备借款主体资格。 二、贷款用途性分析 本次申请贷款的用途为该公司采购生产原材料XX。该公司创立十年来，取得了较好的社会效益和经济效益。公司为增加市场竞争力，提高经济效益，为了更好生产，该公司目前需采购1个月的生产原材料XXXX吨，现每吨单价为XXX000吨，需要资金XXXX万元，自有资金XXX余万元，现尚有500万元的资金缺口，需向XXXX申流动资金贷款500万元，用途真实、合法。 根据法人客户评级授信程序，测算出该企业最高综合授信额度为XXXX万元，信用等级为AA级，新增流动资金贷款额度为XX万元。 三、第一还款来源分析 （一）生产经营情况分析 1、原材料采购及供应情况。公司主要原材料为XX、X，供应商主要包括XX公司、XX有限公司等。 2、生产加工和销售情况 该公司XXXXXX生产工艺，主要生产XXX，可年产XXX2000吨、XX3500吨。公司的产品销往国内二十多个省市的三十多家国营和外资大、中型X企业，X该企业2011年实现销售收入XXX万元，净利润XX万元；2012年实现销售收入XX万元，净利润XX万元；2013年实现销售收入XXX万元，净利润XX万元；2014年X实现销售收XX万元，净利润X万元。 3、公司产品成本及销售价格： （1） 单位（元、吨） 目前公司生产的XX元/吨。 （2） 单位（元、吨） 目前公司生产的X售价为XX元/吨。 （二）财务情况分析 根据该公司提供的财务报表，其财务数据如下： 近三年财 务状况表 单位：万元 1、2014年10月末财务数据分析如下： X 近三年现金流量表 单位：万元 项目 2011年 2012年 2013年 2014年10月 经营活动现金流入 经营活动现金流出 经营活动净现金流量 投资活动现金流入 投资活动现金流出 投资活动净现金流量 筹资活动现金流入 筹资活动现金流出 筹资活动净现金流量 现金及现金等价物净增加额 2、主要经营指标分析： （1）盈利能力分析： 盈利能力状况 2011年 2012年 2013年 2014年10月 1、净利润率(%) 2、净资产收益率(%) 3、总资产报酬率(%) 4、营业利润率(%) 5、成本费用利润率(%) 6、资本收益率(%) （三）交纳税收、用电情况 （四）生产销售预测 综上所述，公司原材料供应渠道稳定，产品有市场，财务状况正常，经营性现金流入量大，其偿债能力较好，其第一还款来源稳定、有保障。 四、第二还款来源分析 （一）本次贷款由该公司的法人代表及所有股东提供担保，担保人具体情况如下： 其资信情况：①资产情况②负债情况③信用记录。 综上所述，第二还款来源较好保障。 五、与XXXXX往来情况 1、存款业务往来情况。 2、贷款业务