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* 案例 * * * * * * * * * * * * 一、单项选择题 1. 近年来,关于房产的纠纷越来越多,其主要原因是购房者对购房过程中的一些法律风险没有防范,下列理财规划师的建议中不妥的是( )。 (A)在建工程抵押贷款应提醒客户要求开发商出示“五证”的复印件,这样既可以了解项目手续是否完备,也可以了解项目当时的法律状态 (B)客户购房的首付款在合同上应写清楚为“定金”,而非“订金” (C)合同签定好后,立即复印一份完整的合同文本,要求出卖人签署“与原文件内容完全一致”的表述 (D)应在签定合同时与开发商分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理方法及原则 * 2. 下列关于提前还款说法正确的是()。 (A)当中国人民银行上调金融机构贷款利率时,金融机构已经发放给个人的贷款从次日起开始执行 (B)如果采用公积金贷款买房,将没有提前还款的权利 (C)为了给贷款买房者政策性补贴,凡是向银行申请住房商业贷款,其贷款利率参照同档次商业贷款利率的85%执行 (D)当中国人民银行上调金融机构贷款利率后,金融机构将按照新的贷款利率发放贷款 * 3. 下列有关还款法说法正确的是()。 (A)等额本息还款法适用于临退休人员 (B)等额本金还款法适用于刚刚参加工作的职场新人 (C)等额本息还款法适用于收入与支出较稳定的家庭 (D)等额本金还款法适用于未来发展趋势越来越好的职员 * 二、案例选择题 何先生为外企员工,每月的收入大概为7000元,虽然当前收入一般,由于每月的支出较大,因此还款能力较弱,但由于职业前景较好,预计未来收入会逐渐增加。何先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房,贷款总额为30万,期限为15年,贷款利率为6.5%。 根据案例二同答4~9题。 * 4. 作为理财师,应该建议何先生采用的还贷方式为() (A)等额本息还款法 (B)等额本金还款法 (C)等额递增还款法 (D)等额递减还款法 5. 如果何先生采用等额本息法,则何先生要在贷款期内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。 (A)本金 (B)本金和利息 (C)利息 (D)本金或利息 6. 如果何先生采用等额本息法,每月的还款额为()元 (A)988.32 (B)2613.32 (C)2718.91 (D)2914.62 * 7. 如果何先生在还款3年后有一笔10万元的意外收入,他打算用这笔钱提前还贷,那么3年后何先生的未还本金余额是( )元。 (A)39160.80 (B)28687.97 (C)260831.20 (D)24910.72 8. 如果何先生打算保持现有的每月还款额不变。那么贷款的剩余期限为( )期。 (A)80.28 (B)79.19 (C)75.06 (D)72.32 9. 如果何先生打算保持还款期限不变,那么每月还款额为( )元。 (A)1611.60 (B)1726.80 (C)1832.40 (D)1856.80 * * 教学重难点 1.购房的财务决策,还款方式和还款金额 2.购房财务规划的基本方法,等额本金还款法和等额本息还款法下还款金额的计算,不同还款方式的比较 作业 客户罗先生,31岁,在一研究所工作,月薪10000元(税后),其同行太太,25岁,月薪7000元(税后)。两人每月的日常开销在5000元左右,2015年1月时共有存款5万元,拥有镜头价值3万元,可需要时变卖。无负债。两人准备2017年8月买房,总房款大概在55万元(含相关税费),装修估计10万元。小王和女朋友计划2018年3月搬入新居。两人预计2016年9月生小孩,之后每月开销增加2000元。 请为该客户制定一份理财规划 * 第一次 第二次 * 2 * 4 * 4 * 322 * 331 * 第一章 消费支出规划 曹亮艳 第一节 制定住房消费方案 第一步:了解客户购房目标 第二步:收集财务及非财务信息 第三步:列出家庭资产负债表和收入支出表 客户资产负债表 客户收入支出表 第四步:列出家庭资产负债表和收入支出表 1.单身的 2.夫妻两人 3.一家三口 4.三代同堂 第五步:帮助客户进行贷款规划 等额本息还款法 指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的还款方法。 适合人群:收入处于稳定状态的家庭,如公务员等,这也是目前绝大多数客户采用的还款方式 优点:借款人还款操作相对简单,等额支付月供也方便贷款人合理安排每月收支。 例1-1 李先生向银行申请了20年期30万元贷款,年贷款利率6%,采用等额本息还款法,每月需要偿还多少元? 等额本金还款法 指在贷款期限内按月偿还贷款利息和本金,
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