融资融券影时像扫描.ppt

融资融券业务-影像扫描篇 融资融券部 2011年6月 主要内容 一、信用影像扫描工作要求 二、信用影像扫描要点 一、信用影像扫描工作要求 原则： 及时性（次月十日前完成上月工作） 完整性（每个扫描品种均需扫描） 规范性（严格按照规范操作） 二、信用影像扫描要点 1.上海信用账户与深圳信用账户 2.资金信用账户—征信部分 3.资金信用账户—信用资金账户开户部分 二、信用影像扫描要点 1.上海信用账户与深圳信用账户 正反面扫描，身份证信息（姓名、身份证号码、 有效期等）清晰可辨 身份证复印件 内容填写完整无误；审核资料盖“已审核”章或 在前面的方框挑勾；经办人、负责人签章；盖 信用证券账户章 自然人信用证券账户注册申请表 审核 内容 一、营业部主要职责 投资者教育工作的实施； 受理投资者申请并进行资格初审； 指导客户签订融资融券业务合同及交收工作； 收集并审核投资者征信及资质材料； 办理投资者信用账户的开户、信用账户信息变更及销户等相关业务； 受理投资者提交担保物、融资融券额度申请及交易委托等； 协助融资融券业务管理部门进行逐日盯市，并就补仓与强制平仓等事项通知投资者； 市场推广、客户服务及回访，处理客户纠纷与投诉； 协助公司对于违约客户进行资产追索； 公司要求的其他工作。 身份证号码填写无误；审核资料挑勾或盖“已审核”章；经办、负责人签章；营业部盖信用账户章 二、征信环节要点介绍 1、为什么要进行对参与融资融券进行征信？ 根据《证券公司融资融券业务试点管理办法》第三章第十二条规定： 证券公司在向客户融资、融券前，应当办理客户征信，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好，并以书面和电子方式予以记载、保存。 目的：证券公司通过征信，进一步了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好，进行客户筛选，防止风险承担能力和投资经验不足的客户介入融资融券业务，确保投资者参与该业务的适用性，降低因投资者错配风险。 二、信用影像扫描要点 2.资金信用账户-征信 如审查说明等 客户其他材料 有价金融资产证明 个人信用报告 必扫 电话证明 必扫 地址证明 必扫。OA里的信用额度申请表 信用额度申请表 必扫。个人和营业部两份，注意申请人和经办、复核、总 经理签字或盖章。 融资融券客户资质调查表 必扫。营业部的章不要盖在资产总值上 对账单 必扫。内容填写完整，申请人签字，经办、复核、总经理 签字或盖章。 融资融券业务申请表 审核 内容 2、对参与融资融券的客户征信什么？ 7.5% 其他信用机构信用记录、保证金追加频率、平仓情况等 客户信用记录 50% 投资年限、资产规模、账户状况、账户盈利能力、交易活跃度等 证券投资情况 30% 个人客户收入、固定资产、货币性资产、家庭收入状况/机构客户财务指标等 客户财务状况 12.5% 个人客户年龄、职业、教育程度/机构客户成立年限、企业规模、所处行业等 客户基本情况 评分占比 明 细 评分要素 客户信用等级和额度系数对应表 0 60以下 不可接受 C 0.60 [60，65] 慎贷 CC 0.70 [66，70] 可接受 CCC 0.75 [71，75] 一般 B 0.80 [76，80] 较好 BB 0.85 [81，85] 好 BBB 0.90 [86，90] 良好 A 0.95 [91，95] 优秀 AA 1 [96，100] 极佳 AAA 额度系数 信用评分标准 信用特征描述 信用等级 注意客户持仓中不要有华泰证券 对客户实际授予的融资融券信用额度测算： （1）信用额度不高于公司规定的对单一客户的最高授信额度； （2）信用额度不高于投资者申请额度； （3）信用额度不高于额度系数和普通证券资产的乘积； （4）信用额度不高于公司剩余的、可供授信的额度； （5）信用额度不高于投资者所能提供证明的证券投资资产（包括在其他证券公司、商业银行、信托公司等金融机构持有的证券投资产品）价值总和的50%（试点期间）； （6）信用额度不高于投资者所能提供证明的金融资产价值总和的25%（试点期间）； 单一客户信用额度=Min（单一客户最高额度上限，客户申请额度，额度系数×客户普通资产账户的金额，50%×客户提交金融资产证明的金额或25%×客户提交的全部资产证明的金额） 融资融券部 风控小组 融资融券部 综合管理团队 2000万元以下 100万元以下 合规与风险 管理部 融资融券部 决策小组 2000万-1亿元 100-500万元 风险控制委员会 融资融券 业务决策委员会 1亿元以上 500万元以上 风险管理审核人 业务部门审批人 累计信用额度 单笔信用额度 融资融券信用额度分级审批表 信用额度申请表取自OA中 同时填写《融