100长万如何投资理财.pptxVIP

100 万如何投资理财 对很多工薪家庭来说 100 万是大的数字，这里 我用 100 万来说明，并不是说要有 100 万才能投资 理财，你可以看完下面的说明，在结合自己的情况 来制定自身的投资理财计划。 我这 100 万的投资期限将是 2-3 年，在未来三 年追求平均每年 19.2%的投资回报，并且力求回避 过大的风险，其中 80%的资金将做长期投资。根据 100 法则，投资在高风险资产的比重不超过“100- 年龄”，因此，我将投资不低于 50 万在股票型基金 (可以考虑兴业趋势或上投阿尔法)或指数型基金 0c68f1e 都市藏真 http://www.db365.cc/book/1249.html 都市藏真无弹窗广告 http://www.db365.cc/book/1249.html (可以考虑嘉实 300 或上证 50 等)中。具体的投资 方式是每月投资 10 万。在 2008 年底-2009 年初的 五个月投资完成，在这个过程中暂时闲置的资金投 资 1 个月期固定收益产品。这部分投资持有至 2010 年-2011 年，保守预期回报为超过 30%。 再次，30%的资金将投向中等风险资产，投预 期年回报为 10%。主要投资于期货套利产品，如铜 跨市套利、压榨套利、期现套利等，获取中低风险 的绝对回报。 此外，剩余 20%将投资于低风险高流动性投资， 0c68f1e 都市藏真 http://www.db365.cc/book/1249.html 都市藏真无弹窗广告 http://www.db365.cc/book/1249.html 即保本及债券性基金，年预期回报为 6%左右。我 将配置 15%左右在保本型基金，另外 5%投资于债券 基金。 股票型基金和指数型基金 50% 投资于期货套利产品 30% 保本及债券基金 20% 理财的一个主要误区在于，钱越多越不需要理 财，因为理财是为了赚钱，既然有钱了，何必理财 呢 其实不然，理财的主要目的不是为了赚钱，而 0c68f1e 都市藏真 http://www.db365.cc/book/1249.html 都市藏真无弹窗广告 http://www.db365.cc/book/1249.html 是能够满足未来对现金的各种需求，赚钱只是实现 这种需求的手段而已。年轻人拥有 100 万，要及早 制定人生目标，然后确定理财方案。 中年家庭如果现在拥有 100 万的存款，现在要 做的，一是加强投资，根据风险承受能力，可以考 虑稳健型投资，只要保持每年 10%的收益率，加上 工资收入，在第 5 年左右就有 200 万的积累了。二 是加强保障，意外险、重疾险、养老险都应该有， 而且自己、爱人和孩子都应该有。如此的话，一个 中产阶层的安逸生活不难实现。 0c68f1e 都市藏真 http://www.db365.cc/book/1249.html 都市藏真无弹窗广告 http://www.db365.cc/book/1249.html 由于未来的不确定较大，老年人可能会有大额 开支，这个时候 100 万可能需要保守性投资。建议， 老年人拥有 100 万可以同时进行四项理财计划。 1、 退休计划；应该为自己足额的商业养老保险。2、 保险计划；随着家庭成员年龄的逐步增大，发生重 大疾病的几率也将逐步增加，应增加重大疾病类健 康保险以及人身意外类保险。3、证券投资计划； 如果缺乏投资技巧，建议按比例进行现金(含存 款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投资组合。 4、教育投资计划；随着小孩的成长，教育投资会 越来越大，可通过首付方式投资房产一套，即可出 租获得租金收入，以后也可作为子女成年后的住 0c68f1e 都市藏真 http://www.db365.cc/book/1249.html 都市藏真无弹窗广告 http://www.db365.cc/book/1249.html 房。 注意事项 以上建议仅仅供投资者自行投资时作为参考， 每位投资者的家庭情况、个人情况、风险偏好等均 不相同。如在进行投资时最好能与理财师交流，先 制定一份科学的投资规划后再进行投资。