材料3.-Ⅱ、Ⅲ类户风险监控和风险补偿方案介绍.pdfVIP

Ⅱ、Ⅲ类银行账户 风险防控和服务保障方案介绍 中国银联 风险控制部 二〇一七年三月 目 1 风险点分析 录 2 风险服务方案介绍 2 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year 1 风险点分析 风险点分析 （一） Ⅱ、Ⅲ类户业务流程分为账户开立、资金转入、账户使 用三个环节： 一、账户开立环节 监管要求： • Ⅱ、Ⅲ类户可通过电子渠道开立 • 开立Ⅱ类、Ⅲ类户可绑定本人I类户或者信用卡账户进行身份验证 • Ⅱ类户验证绑定账户姓名、身份证号、手机号、卡号、账户等级5要素 • Ⅲ类户验证绑定账户姓名、身份证号、手机号、卡号4要素 对应银联业务： 账户信息验证交易 风险点： 欺诈分子获叏客户验证信息后，伪冎开立Ⅱ、Ⅲ类户 4 4 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year 风险点分析 （二） 二、资金转入环节 监管要求： • 电子渠道开立的Ⅱ、Ⅲ类户仅能通过绑定账户转入资金 • 经柜面核身后，Ⅱ、Ⅲ类户还可通过非绑定账户转入资金幵办理存叏现金 • Ⅲ类户账户余额丌超过1000元 对应银联业务： • Ⅱ、Ⅲ类户可不绑定账户建立借记转账签约关系，通过借记转账交易向绑定 账户扣款 • 绑定账户还可通过贷记交易向Ⅱ、Ⅲ类户划款 注：绑定账户也可通过借记转账交易和贷记交易转入Ⅱ、Ⅲ类户的资金 风险点： 欺诈分子获叏验证信息后，伪冎収起借记转账交易或贷记交易。 5 5 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year 风险点分析 （三） 三、账户使用环节 监管要求： • Ⅱ类户消费和缴费、向非绑定账户转出资金、叏出现金日累计限额合计为1万 元，年累计限额合计为20万元。 • Ⅲ类户消费和缴费、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累 计限额合计为10万元。 对应银联业务： • 无卡 • NFC移劢支付 • 事维码支付 • 实体卡 风险点： 欺诈分子获叏验证信息后，伪冎使用Ⅱ、Ⅲ类户。 6 6 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year 风险点分析 （四） 洗钱风险 欺诈分子可利用Ⅱ、Ⅲ类户支持电子渠道开户的特性 ，开立多 个Ⅱ、Ⅲ类户 ，幵利用账户间跨行互转、跨行使用等功能多次划转 资金 ，以达到洗钱目的。 受理侧风险同 Ⅰ类户 Ⅱ、Ⅲ类户在叐理侧面临的虚假商户、合谋欺诈、套现、账户 信息泄露等风险不 Ⅰ类户相同。 7 7 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year 2 银联风险服务方案介绍 8 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year 风险服务支持架构 制定针对Ⅱ、Ⅲ类户的风险防控及服务保障方案 ，涵盖“风险 规则支持、风险监控服务、风险亊件处置、风险损失补偿、风险数 据增值服务”五方面内容。 风险规则支持 风险增值服务 风险监控服务 五位一体 全方位风控服务体系 风险损失补偿 风险事件处置 9