龚 第七章 保函..ppt

一笔银行保函业务从开立到结束一般经过以下几个环节 申请人 担保人 通知行/转开行 保兑行 反担保人 受益人 寻找 出具不可撤销反担保 提出申请 要求保兑 寄出保函 通知或转开保函 申请人违约，提出索赔 申请人违约，提出索赔 提出索赔 提出索赔 申请人违约，提出索赔 要求偿付 一、出口类保函 （一）投标保函（Tender Guarantee/Bid Bond） 是指在以投标方式成交的购买和承建项目中，招标方为了达到制约各投标人行为的目的而要求投标人通过其银行所出具的一种书面保证文件。 （二）履约保函（Performance Guarantee或performance Bond） 是要担保供货方、劳务承包方诚信、善意、及时地履行合约，倘若这些履行责任者日后未能按合约的规定及时发运货物、提供劳务或完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他义务，则担保行将向买方或业主支付一笔不超过保函金额的罚金。 （三）预付款保函（Advanced Payment Guarantee）又称还款保函（Repayment Guarantee）在买卖合同中还可称为定金保函（Down-payment Guarantee） 在大额交易中，买方和业主在合约签订后的一段时间内，向供货方或劳务承包方支付一笔相当于合同价款之一定比例的预付款作为合同的启用资金或动员费用，由于这笔资金系对履约责任者在履约之前的预先支付，买方或业主为了避免日后由于这些履约责任者拒绝履约或无法履约却又不予退款而无端遭受损失，常常会要求供货方或劳务承包方在买方或业主实施支付之前的若干日内通过其银行开出这种还款保函。 第七章 银行保函 第一节 银行保函的定义、特点与作用 第二节 银行保函的当事人及其权责关系 第三节 银行保函的内容 第四节 银行保函业务的基本流程 第五节 银行保函业务的种类 第六节 银行保函与一般跟单信用证的比较 第七节 银行保函国际惯例：见索即付保函 一、银行保函的基本概念 银行保函（Letter of Guarantee，L/G）又称银行保证书，是指银行作为担保人向受益人开立的，保证被保证人一定要向受益人尽到某项义务,否则将由担保人负责补偿受益人损失的文件。 二、银行保函的特点 （1）担保人的付款责任有时是第一性的，有时是第二性的。 第一性付款责任：是指只要受益人满足了银行保函要求的条件，银行就应付款，而无须受益人先行向委托人索要，也无须理会委托方是否愿意支付。 第二性付款责任：是指当委托人拒绝付款时，由银行担保付款，或者是在委托人违约时，由银行人赔偿受益人的经济损失。 （2）保函是不依附于合同的独立的保证文件。 （3）保函是一种或有负债，即保函项下的支付不一定会发生，对那些担保行仅付第二性付款责任的担保函尤其是这样。只有在申请人违约时，担保行才付款或赔偿。 三、银行保函的作用 银行保函的目的在于以银行信用为保证来监督委托人履行合约中的义务，维护受益人的经济利益，促使交易的顺利进行。其主要作用有： （1）是对合约价款支付的保证作用，如付款保函、补偿贸易保函、租赁保函等。 （2）是对合同义务履行的担保作用，同时用来作为当合同违约发生时，对受害方的补偿工具或对违约方的惩罚手段。如投标保函、履约保函、质量保函和维修保函等。 一、银行保函的当事人 （1）申请人（Applicant），是指向开出保函的银行申请开立保函的合同当事人。 （2）担保人（Guarantor），就是接受申请人的委托开出保函的银行，其通过保函向受益人承诺在相符索赔的情况下付款，然后向申请人提出索偿。 （3）受益人（Beneficiary），是指有权依据保函条款向开出保函的银行提出索赔的当事人。只要受益人按保函要求提交相符单据，便可要求担保人支付相应款项。 （4）通知行（Advising Bank），是指受担保行的委托将保函通知给受益人的当事人。在实务中，通知行通常由受益人所在地的银行承担。 （5）保兑行（Confirming Bank），是指对保函加具保兑的银行，保证担保人按规定履行赔偿义务。 （6）转开行（Reissuing Bank）,是指在担保人的保证下，按担保人的要求，向受益人开立保函的银行。 （7）反担保人（Counter Guarantor）,是指为申请人向担保人开具书面反担保的人。反担保人的责任是保证申请人履行合同义务，同时向担保人作出承诺，即当担保人在保函项下作出付款承诺后，担保人可以从申请人处得到及时、足够的补偿，并在申请人不能向担保人作出补偿时，负责向担保人赔偿损失。反担保是指债务人或第三人向担保人做出保证或设定物的担保，在担保人因清偿债务人的债务而遭受损失时，债务人向担保人作出清偿。 二、银行保函当事人之间的权责关系 （一）申请人的责任 （1）在担保行按照保函的规定向受益人付款