商业银行国内保理业务培训课件.pptVIP

隐蔽型保理业务的特殊风险： 在没有告知的前提下，债权转让行为是否有效？ 如何控制此类的业务风险？（区分本行客户和非本行的客户） 隐蔽性保理的业务风险防范： ——在隐蔽型口保理项下，应收账款转让事宜并未通知买方，银行不能以保理商身份向进口商索要相关资料，也无法监控进口商的付款情况，完全凭借从其他渠道掌握的买方资信情况判断进口商是否将按时付款，业务风险相对较高。 ——如确需办理，建议根据买方资信情况、付款能力酌情处理，并对贸易背景真实性审核、进出口双方历史交易记录、合作关系等方面提出管理要求。 五、保理业务风险控制机制 * 1.社会信用机制的问题 2.保理专门法律缺失的问题 3.保理监管政策缺位的问题。 只有颁布的《商业银行内部控制指引》第三章第40条，即：“商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。” 4.银行无从转嫁买方信用风险的问题 五、保理业务风险控制机制 * （1）对国家产业政策鼓励发展的行业、产品及工艺积极支持。 （2）对国家产业政策限制发展的行业、产品及工艺从严控制信贷投放。 （3）对国家产业政策禁止生产经营的行业和产品禁止新增融资。 主要内容:严格按照国家产业政策掌握信贷投向 五、保理业务风险控制机制 * 几个关注的特殊问题： 对“两头在外企业