第五章_电子商务支付工具.ppt

* * 5.10 网上银行 5.10.1 网上银行的概念 1．网上银行的定义 网上银行是一种新的银行业务和服务模式，它利用Internet和Intranet技术为电子商务交易的各方提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括全方位的银行业务、为客户提供跨国支付与清算等贸易、非贸易的银行业务服务。 * * 2．网上银行的特征 （1）依赖于迅速发展的计算机技术、通信技术和计 算机网络技术等信息技术，其网络基础就是遍布全球的 Internet； （2）突破了银行传统的业务模式，改变了银行服务 模式； （3）用户不仅可以通过银行查询各种帐户及交易信 息，还可以通过网络自动、定期交纳各种服务项目的费 用，进行网络购物，开展电子贸易； * * （4）网上银行还提供网上支票等报失、查询服务， 维护金融秩序，最大限度地减少经济损失； （5）网上银行服务系统采用了多种先进、可靠的技 术以保障电子交易的安全性，既使用户、商家和银行三 者的利益得到保障，同时银行业务的网络化将有利于遏 制商业犯罪。 * * 5.10.2 网上银行的产生和发展 1．网络经济发展是网络银行的原动力 （1）现代经济社会中处处存在着非对称性和物资的短缺 ; （2）大规模的网上信息流动必然带来新的物流的产生; （3）物资的交换又必须以支付活动为基础，由此而产生网上资金流。 * * 2．银行和银行业务电子化和信息化发展 （1）从1970年至1980年的电话银行阶段 （2）从1980年至1989年的家庭银行发展阶段 （3）从1990年至今的网上银行发展阶段 网上银行具有的强大功能和很多优越性：无需固定场所、自动柜员机（ATM）等基础设施，避免其他家庭银行带来的昂贵费用，管理与维护方便，客户可以以自助方式获得相应的银行服务。 * * 3．网上银行满足了市场需要 （1）以市场为导向 （2）以客户为中心 （3）突破了物理时空的限制 4．网上银行是银行自身发展的要求 （1）网上银行具有降低银行运营成本的优势 服务成本对比(Table 5-1) 经营成本对比(Table 5-2) * * 表5-1 银行各种服务成本对比表 银行服务方式 完成每笔交易的成本（美元） 营业点 1.07 电话银行 0.54 ATM 0.27 PC专用网络 0.15 网上银行 0.01 * * 表5-2 网络银行与传统银行经营成本对比表 银行服务模式 成本项目 ?传统银行 网上银行 ? 经营成本占经营收入的百分比 60% 15~20% 开办银行成本 （万美元） 基本成本 150~200 100 附加经营成本 35~50 * * （2）开展网上银行业务有利于促进银行业务的发展 从银行在电子商务价值链上的地位和作用来看，银 行为网上交易提供支付结算等增值服务，各种支付系统 与工具如信用卡从银行业自身的生存和发展来说，也需 要尽可能快地拓展网上银行服务。 5．网上银行是电子商务发展的要求 （1）电子商务要求商业银行能提供便捷迅速的支付 服务。 * * （2）电子商务要求商业银行能提供安全可靠的支付 服务。 （3）电子商务要求商业银行能提供符合要求的格式 化信息。 * * 5.10.3 网上银行的业务与特色 1. 基本支票业务 2. 利息支票帐户，要开立这样的帐户同样只需要100 美元 3. 信用卡服务，SFNB发行Visa卡，分普通卡和金卡两 种 4. 基本储蓄帐户 5.货币市场帐号 6. 存单业务 7. 宏观市场金融信息服务 * * 特色: 1. 全面实现无纸化交易 2. 服务方便、快捷、高效、可靠。对于网上银行的用 户 3. 服务方便、快捷、高效、可靠。对于网上银行的用 户 4. 简单易用 * * 5.10.4 支付网关 （1）配置和安装Internet网络支付能力 （2）避免对现有主机系统的修改 （3）采用直观的用户图形接口进行系统管理