银行信贷业务法律风险及不良资产处置.pptVIP

风险贷款的处置操作方式 1 自力救济 2 3 自力+公力 公力救济 公力救济如何操作？ * 1 民事诉讼 2 3 刑事附带 民事 刑事诉讼 诉与非诉的二元选择 * 《流贷》第36条：流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。 4.2.1民事诉讼以实现债权 二审 再审 提审 重审 一审 Step 1 Step 2 Step 3 Step 4 Step 5 起诉 保全 审判 上诉或申诉 执行 “起诉”的技巧 《民诉法》123条：人民法院应当保障当事人依照法律规定享有的起诉权利。对符合本法第一百一十九条的起诉，必须受理。符合起诉条件的，应当在七日内立案，并通知当事人；不符合起诉条件的，应当在七日内作出裁定书，不予受理；原告对裁定不服的，可以提起上诉。（时机选择问题，起诉难问题破解） A B C D 80% 90% 30% 55% A. 自然人（配偶） B. 合伙企业（合伙人） C.个体工商户，个人独资（出资人） D. 法人（股东，法定代表人） 必要或普通共同被告； 有独三或无独三 起诉对象 1）自然人 借款人“上吊”了，是否可以成为被告？应该告谁？ 借款人“跑路”了，是否可以成为被告？应该告谁？ 借款人“进去”了，是否可以成为被告？应该告谁？ 借款人“疯癫”了，是否可以成为被告？应该告谁？ 借款人逃废债务，只起诉保证人；后找到借款人，是否可以再行起诉借款人？（涉及送达与效率）（法院资源） 只起诉某保证人，之后以相同事由再起诉其他保证人，是否可以？（选择性诉讼技巧） 2年内一直有催讨保证人，但从未催讨过借款人。现2年已过，是否可以起诉借款人？ 起诉后部分偿还，要求撤诉；结果未予全部清偿，是否可重新起诉？ 《民法通则》第9条 ：公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。 《继承法》第33条 ：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见》第61条：继承人中有缺乏劳动能力又没有生活来源的人，即使遗产不足清偿债务，也应为其保留适当遗产，然后再按继承法第三十三条和民事诉讼法第一百八十条的规定清偿债务。 一些实际情况 诉讼后死亡 无继承人，有遗产 * 2）法人 有限责任VS无限责任公司法》第三条　公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。 * 法人 《民法通则》第36条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件： 1）依法成立 2）有必要的财产和经费 3）有自己名称、组织机构和场所 4）能够独立承担民事责任 调查报告的一类典型错误 * 《担保法司法解释》第49条：以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。 《担保法》第36条：以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。 《物权法》183条： 乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。 《物权法》182条：以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 建筑物和其他土地附着物 建设用地使用权(独立性) 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 生产设备、原材料、半成品、产品 正在建造的建筑物、船舶、航空器 交通运输工具 法律、行政法规未禁止抵押的其他财产 4）光地问题：建设用地使用权 * （19490平方米 30亩，3500万 2012年12月）  抵押时的评估价格：土地面积5347平方米、约8.03亩，该行自评价为643.8万元，约80万元/亩。 拍卖时的评估价格：土地评估价为307万元，约38万元/亩，未竣工房产面积5270平方米，评估价296万元，二项评估