第01讲金融理财原理.pptVIP

二、把握宏观大势， 抓住投资机会 通向财富之路 三、清楚理财核心内容， 拟定具体理财计划 通向财富之路 * 四、正确定位人生阶段， 突出理财目标重点 通向财富之路 单身期 家庭和事业形成期 家庭和事业成长期 退休前期 退休期 生命周期的划分 美国经济学家 弗朗科·莫迪利安尼 * * 各个生命周期理财规划的优先顺序 生命周期 理财需求分析 理财规划优先顺序 单身期（参加工作到结婚前，一般为2—8年） 1、租赁房屋 2、满足日常支出 3、偿还教育贷款 4、储蓄 5、小额投资积累经验 1、现金规划 2、消费支出规划 3、投资规划 家庭与事业形成期（结婚到新生儿诞生，一般1—3年） 1、购买房屋、家具 2、子女出生与养育 3、建立应急基金 4、增加收入 5、风险保障 6、储蓄与投资 7、建立退休基金 1、消费支出规划 2、现金规划 3、保险保障规划 4、投资规划 5、税收筹划 6、子女教育规划 7、退休养老规划 * * 生命周期 理财目标 理财规划优先顺序 家庭与事业成长期（子女出生到子女完成大学教育，一般为18—22年） 1、购买房屋、汽车 2、子女教育费用 3、增加收入 4、风险保障 5、储蓄和投资 6、养老金储备 1、子女教育规划 2、风险管理规划 3、投资规划 4、退休规划 5、现金规划 6、税务筹划 退休前期（子女参加工作直至家长退休为止，一般10—15年） 1、提高投资收益的稳定性 2、养老金储备 3、财产传承 1、退休养老规划 2、投资规划 3、税务筹划 4、现金规划 5、财产传承规划 退休期 1、保障财务安全 2、遗嘱 3、建立信托 4、准备善后费用 1、资产传承规划 2、现金规划 3、投资规划 * * 五、坚持理财规划的原则 开源节流并举 通向财富之路 * * 六、选择适合您的 理财工具 新版龟兔赛跑的启示 通向财富之路 * * 风险 期货 外汇 贵金属、股票 信托、基金、不动产 债券、存款、保险 收益 理财规划的主要工具 * * 基金 理财规划的主要工具 最知名的 资金信托产品 发行单位 集中资金 金融工具投资 投资收益按比例分配 * * 保险 理财规划的主要工具 生活必备品 收取保险费 建立保险基金 经济补偿制度 保险标的：人身保险、财产保险…… 实施方式：强制保险、自愿保险 * * * * 理财规划的主要工具 固定收益证券 稳定的投资品 国债 企业债 短期融资券 ABS、MBS * * 理财规划的主要工具 期 货 跌宕起伏的投资品 未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量的金融资产或实物商品 * * 股票 最引人关注 理财规划的主要工具 * * 信 托 最引人入胜 的理财工具 理财规划的主要工具 信托财产 受 托 人 信托目的 委 托 人 受 益 人 处分 管理 指示 合同,遗嘱 转移或处分 财产权 信托利益及信托财产的最后归属 信托法律关系图 * * * * 不 懂 防 守 何 谈 进 攻 根 基 不 牢 地 动 山 摇 * * 个人所得税法 合伙企业法——无限连带责任 婚姻法——法定财产、约定财产、公证 继承法——第一、第二顺序 理财规划的主要工具——法律 * * 七、寻求 理财规划师帮助 通向财富之路 * * 委托理财 * * * * * * * 难点 二、为什么要理财 你愿意选择怎样的生活？ A 忙，有钱 B 闲，有钱 C 忙，没钱 D 闲，没钱 * * 创造财富的过程从来都不是一帆风顺 的，很少有人知道要付出多少汗水，很难 有人体会到要经历多少磨难。 * * 2 * * 人生最大的小偷是什么? 3.跑不过刘翔，但要跑过通货膨胀！ * * 10年后的100元，相当于现在的 元。 20年后的100元，相当于现在的 元。 30年后的100元，相当于现在的 元。 或者说，现在5000元/月的生活费所享有的生活水平 相当于10年后7401元/月， 20年后10956元/月， 30年后16217元/月。 67.56 45.64 30.83 通货膨胀对我们到底有多大影响？！ 我们来看看，按照现在的通货膨胀率 4% 计算。 * * 4. * * 远大理想 抚育儿郎 孝敬爹娘 处处吃香 告老还乡 打打麻将 晒晒太阳 躺在床上 挂在墙上 闪亮登场 天天向上 * *