个人理财与金融产品营销.pdf

个人理财与金融产品营销 1 个人理财及金融产品营销 上午  个人理财的定义  国内外个人理财业务发展的背景  CFP介绍和国内注册金融理财师需求分析  个人理财的主要方面个人理财的主要方面  个人理财与投资 下午  个人理财与金融零售市场、客户分析  个人理财对金融零售业的影响  个人个人理财与客户需求财与客户需求、客户关系管客户关系管理  个人理财与投资理财顾问市场营销 2 上午：个人理财业务的发展  个人理财的定义  国内外个内外个人理财业务发展务发展的背景背景  CFP介绍和国内注册金融理财师需求分析  个人理财的主要方面个人理财的主要方面  个人理财与投资 3 个人理财定义：  在了解个人、家庭情况和需求的基础上，综合管理其资产 和债务，实现个人及其家庭的财务自由、独立和人生目标。 4 财富管理、个人理财与投资  投资管理、 财富管理与个人理财 * 财富的定义非常广泛，包括金融资产、健康、家庭等； * 一般来说般来说，，财富管理等同个人理财财富管理等同个人理财，，或者说或者说，，个人理财是财富管理个人理财是财富管理 的主要手段。  个人理财是指：在了解个人、家庭情况和需求的基础上，综合管理个 人、家庭资产和债务，实现财务自由、独立和人生目标。  个人理财业务与财富管理业务个人理财业务与财富管理业务： “股票、债券、基金（包括货币市场基金）、其他有价证券、券商的 存款、生命保险和相关的理财咨询服务等。” 5 中国个人理财业务和引进CFP的背景  国民经济和国民财富的增长  制度的变迁  金融产品与服务渠道或品种的增加  国民投资理财观念薄弱国民投资理财观念薄弱 6 中国证券市场的潜力:证券化率 中国GDP：13.65万亿。 中国股市规模: 总市值3.71万亿;占GDP的27%. 流通市值:1.17万亿.占GDP的8.6%. 美国、英国：129%；日本：81%； 印度印度：58%；韩国韩国：61%；巴西：53%。 （数据年数据）） 7 国民经济增长与股市成长国民经济增长与股市成长  发达国家的经验 股指% = GDP % x 2  中国国民生产总值二十年翻两番 GDP 7GDP 7.2%/2%/年年 股指 14.4%/年 8 中国证券市场的前景 按照目前中国的经济增长速度， 如到2020年，股市规模与GDP 的比值达到100%， 则股市规模可以增长8-10倍。 9 中国证券市场的潜力 2005年底,我国的银行存款 余额超过余额超过1515万亿元万亿元. 如果其中25%的资金流入股市, 则可以再造则可以再造22-33个中国股市规模个中国股市规模。 （以流通市值计算以流