保险代理人资格考试 第五章 保险公司业务经营的主要环节.pdf

第五章 保险公司业务经营的 主要环节 广州业务培训部 广州业务培训部 1 保险公司经营的主要环节 1 保险销售 2 保险承保 3 保险理赔 4 保险客户服务 2 保险销售 一．保险销售的定义 二．保险销售的主要环节 三．保险销售渠道 3 保险销售的定义 保险营销的定义（P116)； 保险营销体现的是一种消费者导向型的理念； 保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保 险营销过程中的一个环节 保险销售的意义（P117） 4 保险销售的主要环节 准客户开拓 调查并确认准客户的保险需求 设计并介绍保险方案 疑问解答并促成签约 （P117-P120) 5 保险销售渠道 保险销售渠道是指保险商品从保险公司向保户 转移过程中所经过的途径。 按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道 和间接销售渠道。（P121) 6 保险承保(P123-P131) 一．保险承保的含义 二．保险承保的主要环节与程序 三．财产保险的核保 四．人寿保险的核保 7 保险承保的含义 保险承保是保险人对愿意购买保险的单 位或个人（即投保人）所提出的投保申 请进行审核，作出是否同意接受和如何 接受的决定的过程。 8 保险承保的主要环节与程序 核保 作出承保决策 缮制单证 复核签单 收取保费 9 财产保险的核保要素 保险标的所处的环境 保险财产的占用性质 投保标的自身风险 有无处于危险状态中的财产 检查安全管理 调查被保险人的道德情况 10 划分风险单位 按地段划分 按标的划分 按投保单位划分 11 人寿保险的核保 人寿保险的核保要素: 年龄和性别 体格及身体情况 个人病史和家族病史 职业习惯嗜好及生存环境