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我国民营金融机构监管探究 摘要：改革开放30年来，我国民营经济发展迅猛， 民营经济在国民经济中所占的比例逐年提高。而相对于民营 经济的发展，民营金融机构则发展较为滞后。我国目前已经 允许开展民营金融机构活动，这为民营金融机构的发展提供 了机遇。然而，在这种情况下，我国民间金融机构的监管问 题便值得进一步研究。本文主要从两方面对民间金融机构的 监管进行了分析，首先分析了目前我国民营金融机构监管的 现状与问题，其次对于完善监管的对策进行了深入的研究。 关键词：民营金融机构；监管措施；民营经济 1、引言 1研究民营金融机构的意义 研究民营金融机构的意义?改革开放30年来，我国民营 经济发展迅猛，民营经济在国民经济中所占的比例逐年提 高，2013年已占一一。相对于民营经济的发展，民营金融机 构则发展滞后。在整个金融领域尤其是银行领域民营银行所 占的比重却微乎其微，与整个民营经济的发展规模和速度极 不相称，也无法适应经济发展对银行业的需求。 1.2研究理论基础 纵观世界各国的发展情况，无论是发达国家还是发展中 国家，民营银行的资产比重总体呈上升趋势，而国有银行则 不断下降。自党的十八大提出“加快发展民营金融机构”之 后，党的十八届三中全会作出的《中共中央关于全面深化改 革若干重大问题的决定》中又明确提出：“在加强监管前提 下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金 融机构”。在操作层面，2013年6月19日，国务院研究鼓 励民间资本参与金融机构重组改造，探索设立民间资本发起 的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。 7月5日，国务院办公厅发文《关于金融支持经济结构调整 和转型升级的指导意见》，提出尝试由民间资本发起设立 自担风险的民营银行”，7月31日，银监会尚福林主席首次 提出“试办自担风险的民营金融机构”，并披露设立民营金 融机构的基本要求，这些举措都为民间金融机构发展提供了 机遇，也使民营金融机构监管面临挑战。在这种情况下，深 入研究我国民间金融机构的监管具有更加重要的现实意义。 2、我国民营金融机构监管现状与问题 1中国民营金融机构监管机制 金融监管包括对金融机构市场准人的管理，对业务经营 活动的监督，对问题机构的处理，以及对风险的防范化解措 施等。国际上，虽然各个国家或地区的金融监管部门，对监 管的目标在表述上不同，但内容大体一致。主要是：（1）保 障金融系统的安全运行；（2）维护公共权益，保护存款者和 投资者的权益；（3）促进金融体系公平、公开和规范竞争; (4)提高本国银行和金融机构在国际金融市场的竞争能力。 我国现行金融监管体制的基本特征是归口监管，其监管 机构由中国人民银行、国家外汇管理总局、中国银行业监督 管理委员会、中国保险业监督委员会、中国证券监督委员会 五大机构组成。按照分工，银监会负责商业银行、政策性银 行、外资银行、农村信用合作社、信托公司、财务公司、租 赁公司、金融资产管理公司的监管；而证监会和保监会则分 别负责证券、期货、基金和保险业的监管；中国人民银行着 重加强制定和执行货币政策的职能，负责金融体系的支付安 全，发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作 用。这种金融监管组织结构表明，除中央银行负责宏观调控 外，其他几个监管机构都是集中于相对行业的微观规制层 面。 几十年来，我国的金融监管注重监督经营风险，总体上 维护了金融体系的安全运行；保障了广大存储户的利益，在 广大群众中取得了安全可信的声誉；也维护了金融行业的公 平、公开竞争，保证了金融市场平稳有序运行。但随着金融 体制的改革，金融产品的创新以及民营金融机构、外资金融 机构的兴起，我国的金融监管所面临着一些的滞后性和不适 应性更加突出。尤其是民营金融机构因其特殊的产权结构和 经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等特点客 观上讲，民营金融机构的建立在为整个金融运行体系注入新 的活力同时，也存在着信用水平低，公司治理水平低、关联 交易频繁，内部风险控制水平较差，追求高回报率等问题， 在利率市场化进程不断加快和银行业竞争日益激烈的环境 下，这些因素将导致民营银行的风险可能高于大型银行。这 些都对对传统金融监管提出了新的要求。 2. 2中国民营金融机构监管存在的问题及原因分析 近年来，受多种因素的影响，民间资本参与相关金融活 动受到的监管是偏弱的。主要表现为一是监督深度不够。长 期以来，我国的金融监管注重的是对金融机构合法性的审 查，这种审查注重的是对金融机构规范经营、规范操作等外 在层面的东西，而对金融机构资产质量、风险评估等内在的 变化性较强的方面监控的少。随着民营资本准入门槛的降 低，将会有越来越多的民营资本进入金融业。它们大多抵御 风险能力差，盲目逐利，内控较弱，具有高风险的特质。二 是监督手段落后。仍然以