资金收付风险梳理.pptVIP

* 内部资料，未经许可，严禁复制、翻印和传阅 长城保险伴您人生长程 */19 */10 保险资金收付风险梳理 业务类型——付费项目 操作流程图 主要风险： 一、如何保证受理人员严格申请申请材料及申请资格人身份？ 二、如何保证客户提供的转账账户正确（唯一）？ 三、如何保证退费转入投保人正确（唯一）账号？ 控制方法： 1、柜员核实申请材料及申请资格人身份 2、柜员根据客户账号两次录入 3、系统自动校验是否存在不同客户使用本次录入账号划账的情况 4、退费账号户名系统校验，必须为投保人（生存金领取为生存受益人） 5、退费金额根据授权授信规定逐级送审 6、退费时校验退费账号是否存在重复件的情况，发送付费短信通知客户 7、制定业务检查制度，做好检查记录并存档 业务类型——付费项目（1/2） 风险控制矩阵说明 每件受理 人工控制 预防性控制　 受理人签章 受理人员　 审核账号与户名，系统两次录入 如何保证客户提供的转账账户正确(唯一) 二 定期 人工控制　 检查性控制 业务检查报告 分公司客服主管、总公司保全、审计等　 制定业务检查制度，每月业务审计，做好检查记录并存档　 如何保证受理人员严格申请申请材料及申请资格人身份 一 部分受理业务 人工依赖系统 预防性控制 系统审批 审批岗位 调整授权、系统双签 如何保证受理人员严格申请申请材料及申请资格人身份 　一 每件受理　 人工控制　 预防性控制 受理人员签章 分公司客服主管等总公司岗位 加强培训提高责任心和风险防范意识 如何保证受理人员严格申请申请材料及申请资格人身份 一 控制行为出现的频率 属于哪种控制组 预防性或检查性控制 控制存在的证明性质 控制的执行岗位 对应的控制点 可能的风险点 序号 业务类型——付费项目（2/2） 风险控制矩阵说明 每次业务保全确认后 IT 预防性控制 系统记录 系统控制 通知客户付费完成 如何保证退费转入投保人正确（唯一）的账号 三 每件受理 IT　 预防性控制 系统记录 系统控制 系统校验账号、系统校验户名 如何保证客户提供的转账账户正确(唯一) 二 转账不成功件 人工依赖IT 　 检查性控制 系统记录 受理人员、客服主管 转账不成功清单查询 如何保证客户提供的转账账户正确(唯一) 二 每次报盘 IT 预防性控制 系统记录 系统控制 转账时校验账号和户名 如何保证退费转入投保人正确（唯一）的账号 三 每次报盘 人工依赖IT 预防性控制 系统记录 系统控制 退费时系统校验退费账号是否存在重复件的情况 如何保证退费转入投保人正确（唯一）的账号 三 控制行为出现的频率 属于哪种控制组 预防性或检查性控制 控制存在的证明性质 控制的执行岗位 对应的控制点 可能的风险点 序号 业务类型——付费项目 IT 客户服务部 在系统内添加限制 系统校验退费账户户名 2 　 　 财务 　 转账时校验账号和户名 6 　 　 财务 退费时系统校验退费账号是否存在重复件的情况 5 总分公司客服　 审计　 制定业务检查制度，定期进行业务检查　 制定业务检查制度，做好检查记录并存档 4 每年　 　 分公司运营/总公司客服 每年应进行培训 加强培训提高责任心和风险防范意识 3 IT 客户服务部 调整系统授权授信权限，在系统内添加复核功能（受理人员不授权） 调整授权、系统双签 1 完成时间 配合部门 负责部门 改进计划 控制措施存在的问题 序号 业务类型——收费项目 操作流程图 主要风险： 一、如何保证受理人员严格申请申请材料及申请资格人身份？ 二、如何保证客户提供的转账账户正确（唯一）？ 三、如何保证从投保人正确（唯一）账号中收取保费？ 控制方法： 1、柜员核实申请材料及申请资格人身份 2、柜员根据客户账号两次录入 3、系统自动校验是否存在不同客户使用本次录入账号划账的情况 4、收费账号户名系统校验，必须为投保人 5、收费时校验账号是否存在重复件的情况、系统自动发送短信通知客户 6、制定业务检查制度，做好检查记录并存档 业务类型——收费项目（1/2） 风险控制矩阵说明 每件受理 人工控制 预防性控制　 受理人签章 受理人员　 审核账号与户名，系统两次录入 如何保证客户提供的转账账户正确(唯一) 二 定期 人工控制　 检查性控制 业务检查报告 分公司客服主管、总公司保全、审计等　 制定业务检查制度，每月业务审计，做好检查记录并存档　 如何保证受理人员严格申请申请材料及申请资格人身份 一 部分受理业务 人工控制 预防性控制 系统审批 分公司客服主管或复核人 系统外复核 如何保证受理人员严格申请申请材料及申请资格人身份 　一 每件受理　 人工控制　 预防性控制 受理人员签章 分公司客服主管等总公司岗位 加强培训提高责任心和风险防范意识 如何保证受理人员严格申请申请材料及申请资格人身份 一 控制行为