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投资风险 风险无时不在、无处不在 我们无法回避风险、消除风险 但可以发现风险、预警风险、识别风险、降低风险发生概率， 甚至利用风险、经营风险 收益与风险是一对孪生子 风险识别 逻辑是否合理？（行业、公司基本面、国家产业政策等） 资金用途？ 资金去向是否透明？ 第一还款来源是否可靠？ 担保措施是否可靠？ 预期收益是否合理或符合市场规则？ 出现风险自己能否承受? 理财的基本理念 理财，不等同于省吃俭用、勤俭持家； 理财，不等同于发财； 理财，更不是赌！ 理财，甚至也不等同于投资。 —— 理财，究竟是什么呢？ 理财的定义：财务规划 理财是指人们对于生活的中长期财务规划，通过各种适合的经济手段及金融工具，对资产进行合理安排与运用，从而实现人生不同阶段的需求和预期目标 。 强调 对风险的合理规避 对资产的合理配置与有效运用 对资产基于一生的中长期财务规划 寻求流动性、安全性、收益性的最佳平衡 家庭生命周期各阶段的理财重点 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期 夫妻年龄 25～35岁 30～50岁 50～60岁 60岁以后 保险安排 提高寿险保额 保险10% 子女教育年金储备 高等教育学费 保险20% 以传承、养老险或 递延年金储备退休金 保险30% 投保长期看护险 或将养老险转即期年期 保险10% 核心资产配置 股票50%、 债券10%、 货币20% 股票30%、 债券30%、 货币10% 股票10%、 债券40%、 货币10% 股票10%、 债券50%、 货币20% 预期收益高， 风险适度的 银行理财产品10% 预期收益较高， 风险适度的 银行理财产品10% 风险较低、 收益稳定的 银行理财产品10% 风险低、 收益稳定的 银行理财产品10% 信贷运用 信用卡、小额信贷 房屋贷款、汽车贷款 还清贷款 无贷款或者反按揭 理财金句 “新常态”一词最早由美国太平洋基金管理公司总裁埃里安提出，是对2008年-2009年发生“大衰退”之后世界经济政治状态的一种描述和预测，普遍形容为危机之后经济恢复的缓慢而痛苦的过程。５月份至今，习近平主席两度在公开场合提及“新常态”。今年5月，国家主席习近平在河南考察时首次提出“新常态”，要从当前我国经济发展的阶段性特征出发，适应新常态。在今年7月29日的党外人士座谈会上，习近平再次提出要适应“新常态”。 01 品牌知识概述 经济新常态背景下的 私人财富管理 保险深入骨髓，步履蹒跚，未曾放弃！但依然有些许遗憾------ 时间：2006年12月某天深夜 场景：高总别墅内，一次坦诚的对话。 剧情：一个励志青年深受刺激和启发，通过努力学习，改变了人生的轨迹。。。 穷人生病、养老等需要保险，我们这样的家庭保险能起什么作用？ 你给我推荐的保险是最好的吗？ 我给你1000万，除了保险，你还能帮我解决什么问题？ 生命周期理论与人生规划理念 形成期 成长期 成熟期 衰老期 人生风险： 1、钱太少 2、走太早 3、活太久 4、病太惨 人的一生最少要赚（花）多少钱？（35岁，工作30年）  1.房子：买一栋90平方的房子并装修一下。2.车子：买辆还算安全的车约15万——约十年换一次车,加上保养、各项税金、 罚金等等(1500元/月)。3.孩子：想生几个孩子呢？——培养一个孩子到大学毕业，不包括留学?。4.孝顺父母：一个月给父母每人300元，20年（夫妻双方四个人）5.家庭开支：一家三口，每月3000元，很省了！6.休闲生活：看电影、旅行、郊游...一年花10000元。7.退休金：退休15年，每月两人2000元过日子。————————————————————房子 200万 家用 108万车子 100万 休闲 30万孩子 30万 养老 36万父母 30万 （不计生病、意外、失业、人情开支等额外开销）————————————————————? 生活学习 成长 就业 养老 保健 或被啃老 生活 置业 教育 赡养 收入线 支出线 有才华的 长得帅的 挣钱多的 能顾家的 有出息的 会浪漫的 靠得住的 长得丑 不挣钱 不顾家 没出息 不浪漫 靠不住 又窝囊 “组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买黄金、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。” ——经济学家：萧灼基 投资组合是财富积累制胜法宝 资产配置常用模型 金字塔型 哑铃型 纺锤型 梭镖型 理财金字塔