2014最新小额贷款公司及融资担保公司法律风险防范.pdf

小额贷款公司及融资担保公司 小额贷款公司及融资担保公司 法律风险防范 法律风险防范 晋入勤博士、律师 晋入勤博士、律师 安徽财经大学法学院 安徽财经大学法学院 安徽径桥律师事务所 安徽径桥律师事务所 第一部分 小额贷款公司概述 第一部分 小额贷款公司概述 一、什么是“小额贷款公司” 一、什么是“小额贷款公司” 小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其 小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其 他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额 他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额 贷款的有限责任公司或者股份有限公司。 贷款的有限责任公司或者股份有限公司。 小额贷款公司不是金融机构，但经营的是金融 业务，可以说是“准金融机构”。 二、小额贷款公司形成与发展的原因 二、小额贷款公司形成与发展的原因 钱荒与钱的体外循环小额信贷突然繁荣 钱荒与钱的体外循环小额信贷突然繁荣 三、小额贷款公司的发展现状 三、小额贷款公司的发展现状 1、数量迅速增多 1、数量迅速增多 2、规模逐步增大 2、规模逐步增大 3、地域遍布全国 3、地域遍布全国 4、资金供不应求 4、资金供不应求 5、营利能力尚可 5、营利能力尚可 四、小额贷款公司发展面临的主要问题 •1.做金融之事，不享金融之权利——身份定位尴尬； •2. “小贷”高息； •3. “大额”放贷； •4.资金饥渴，变相“揽储”； •5.村镇银行？“变身”还需观望； •6.监管问题； •7.高税收成本。 •8.无权威法律依据 •9.非法从事金融业务 •10 .从银行套取资金 五、小额贷款业务法律关系分析 五、小额贷款业务法律关系分析 （一）借款合同法律关系 （一）借款合同法律关系 （二）担保法律关系； （二）担保法律关系； 1.保证； 1.保证； 2.抵押； 2.抵押； 3.质押。 3.质押。 • 六、小额贷款公司涉诉案件的特点 • 一是小额贷款公司基本为原告，被告则为规模较 小的企业及其法定代表人，缺席判决占有很大比 例。 • 二是涉案的法律关系均为借款关系，涉诉双方 对案件基础事实往往无争议，争议焦点集中在担 保的效力上。 • 三是被告往往无力还款而不愿调解。 第二部分 小额贷款公司常见法律风险分析 第二部分 小额贷款公司常见法律风险分析 主要法律依据 • 《中华人民共和国物权法》 • 《中华人民共和国合同法》 • 《中华人民共和国担保法》 • 《中华人民共和国公司法》 • 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若 干问题的解释》 • 《关于小额贷款公司试点的指导意见》 • 《融资性担保公司管理暂行办法》 • 《关于促进融资性担保行业规范发展意见的通知》 一、公司设立不善导致的法律风险 一、公司设立不善导致的法律风险 1. 出资法律风险（虚假出资和抽逃出资）； 1. 出资法律风险（虚假出资和抽逃出资）； 2.出资协议法律风险； 2.出资协议法律风险； 3.公司章程不完善引发的法律风险； 3.公司章程不完善引发的法律风险； 4.股东不适格引发法律风险。 4.股东不适格引发法律风险。 二、小额贷款公司公司治理法律风险 二、小额贷款公司公司治理法律风险 《指导意见》：小额贷款公司应按照 《公司