担保公司风险控制.pdf

担保公司风险控制 担保公司从事的就是具有很高风险性的商业行为，从理论上讲风 险始终存在，风险只能分散、转移和降低，不能消失。作为从事高风 险性的担保公司，怎样进行风险管理，就该问题谈谈自己的一点观点。 风险分为系统内风险和系统外风险 系统内风险主要包含以下几点 1、 公司内部风险：业务操作风险、业务道德风险、 业务操作风险分以下几个步骤，A 基本资料收集，贷款客户资 料的真实性核实，包括，营业执照、税务登记证、代码证、贷款 卡、生产许可证、环评等等，根据不同行业要关注其相关证件的 真实与否，是否完全符合行业生产的要求。B 调查阶段，主要关 注经营真实性风险，企业负责人道德风险，企业负责人信用风险 等，C 合同签订阶段，主要关注合同的完整性、合法性、抵押手 续的完备性等，D 保后管理阶段，定期走访，实质性走访，及时 发现风险点，进行风险防范。 业务道德风险：主要是公司内部员工的道德建设和责任心建 设， 系统外风险主要为：政策风险、市场风险。 流动性风险 风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿  风险分散指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择； “不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了 1 这一方法。  风险转移指通过其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体 的一种策略性选择。 风险转移可分为保险转移和非保险转移。 其中保险转移是指企业投保，以缴纳保险费为代价，将风险转移给 保险人。当发生风险损失时，保险人按照保险合同约定责任给予经 济补偿。 非保险转移的例子如第三方担保。 风险规避指通过拒绝或退出某一业务或市场来消除本公司对该业 务或市场承担的风险。就是：不做业务，不承担风险。风险规避策 略的局限性在于它是一种消极策略，不能成为公司主导的风险管理 策略。  风险补偿主要是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。 抵押、质押等反担保物的处理。  风险管理理念  风险管理水平体现公司的核心竞争力，是创造资本增值和股东回 报的重要手段。  风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实 现风险与收益的平衡。  风险管理战略应该纳入公司整体战略之中，并服务于业务发展战 略 2  公司应该充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对于不 了解或无把握控制风险的业务，应该采取审慎态度。  风险文化的培植  首先，风险文化不是阶段性工作，而是公司的一项终身事业  其次，公司应向全体员工广泛宣讲正确的风险管理理念等内容， 使之成为员工的价值观。  最后，公司应该通过建立管理制度和实施绩效考核，将风险文化 融入到每一位员工的日常行为。  风险管理流程可以概括为：风险识别、风险计量、风险监测和风险 控制四个主要步骤。  适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求。  风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统 化的方法发现所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种 风险内在的风险因素。 制作风险清单是公司行识别风险的最基本、最常用的方法。它是 指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并 联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。 风险计量：风险计量/量化是全面风险管理、资本监管和经济资本配 置得以有效实施的基础； 实现方法：准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础之上；  风险监测包含两个层面： 3 监测各种可量化的