个人财富管理报告-现金资产配置的方法与步骤.pdf

個人財富管理報告 個人財富管理報告 現金資產配置的方法與步驟 現金資產配置的方法與步驟 如何做好現金資產配置?有下列幾個步驟: 如何做好現金資產配置?有下列幾個步驟: ㄧ建立個人資料. ㄧ建立個人資料. 二.資料的處理分析 二.資料的處理分析 三.發展與執行投資計劃 三.發展與執行投資計劃 四.定期檢視投資狀況 四.定期檢視投資狀況 一建立個人資料. 一建立個人資料. 1.瞭解個人條件(收入.負債．．） 1.瞭解個人條件(收入.負債．．） 2.建立個人生涯規劃與理財目的（幾歲． 2.建立個人生涯規劃與理財目的（幾歲． 多少錢退休） 多少錢退休） a.想要的理財需求 （出國．旅遊） a.想要的理財需求 （出國．旅遊） b.需要的理財需求 （結婚．生活所需．） b.需要的理財需求 （結婚．生活所需．） c.必要的理財需求 （房貸．退休金．．） c.必要的理財需求 （房貸．退休金．．） 3.測試自己風險承擔能力 3.測試自己風險承擔能力 二.資料的處理分析 二.資料的處理分析 1.現金流量的規劃 1.現金流量的規劃 透過人生每個階段的收支流量規劃,了 透過人生每個階段的收支流量規劃,了 解各項理財目標支出,及現在與未來可 解各項理財目標支出,及現在與未來可 運用的收入與財物資源. 運用的收入與財物資源. 藉此可清楚瞭解現在與未來各階段現 藉此可清楚瞭解現在與未來各階段現 金流量的餘額及可能產生的情境,並據 金流量的餘額及可能產生的情境,並據 此做適當的管理. 此做適當的管理. . . 2.需求報酬率設定: 2.需求報酬率設定: 計算出各期之現金流量餘額,也就是 計算出各期之現金流量餘額,也就是 達成目標所需要的需求報酬率後,就 達成目標所需要的需求報酬率後,就 可以進行投資工具選擇與資產配置 可以進行投資工具選擇與資產配置 三.發展與執行投資計劃 三.發展與執行投資計劃 在這個階段的重點是投資工具選擇與資 在這個階段的重點是投資工具選擇與資 產配置,以期能符合發展與執行投資計劃 產配置,以期能符合發展與執行投資計劃 的要件.關於投資組合報酬率與風險,有幾 的要件.關於投資組合報酬率與風險,有幾 個重點的規劃原則. 個重點的規劃原則. 1.投資組合報酬率的規劃原則:組合出某 1.投資組合報酬率的規劃原則:組合出某 個預期報酬率的投資組合 個預期報酬率的投資組合 2.投資組合風險的規劃原則:考慮資產間 2.投資組合風險的規劃原則:考慮資產間 彼此相關性,各別資產之間的相關程度越 彼此相關性,各別資產之間的相關程度越 小越能分散風險. 小越能分散風險. 3.投資組合資產配置的規劃原則 3.投資組合資產配置的規劃原則 透過投資組合報酬率與風險的計算,找出 透過投資組合報酬率與風險的計算,找出 最有效率的投資以獲取期望的報酬率,這 最有效率的投資以獲取期望的報酬率,這 樣將有可能產生{相同風險,較高報酬}或 樣將有可能產生{相同風險,較高報酬}或 是{相同報酬,較低風險的狀況}. 是{相同報酬,較低風險的狀況}. 四.定期檢視投資狀況 四.定期檢視投資狀況 1.檢視投資績效與投資組合 1.檢視投資績效與投資組合 透過定期評估投資績效,來檢視投資是否 透過定期評估投資績效,來檢視投資是否 達到需求報酬率 達到需求報酬率 2.檢視投資目標達成狀況 2.檢視投資目標達成狀況 對大多數人而言,教育基金或退休金都會 對大多數人而言,教育基金或退休金都會 列為投資的重要目標.所以定期檢視是否 列為投資的重要目標.所以定期檢視是否 符合投資計劃的進度是相當重要的. 符合投資計劃的進度是相當重要的. 您可能還是學生，也可能剛出社 您可能還是學生，也可能剛出社 您可能剛結婚還是頂客族，也可 您可能剛結婚還是頂客族，也可 會；可能收入不高，也可能還沒 會；可能