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PAGE PAGE 15 贷款业务管理办法 TOC \o 1-3 \n \h \z \u 第一章 总 则 小额贷款是指：向单一借款人发放的金额较小的贷款，包括向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的农户小额贷款，以及向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等，下同）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的商户小额贷款。 中国邮政储蓄银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行国家产业政策。小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，按照“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的方式开展经营，以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。 第二章 机构与人员 总行和一级分行信贷业务部对小额贷款主要履行管理职能，按照“下管一级、监控到底”的管理原则对下级机构进行管理；二级分行和一级支行信贷业务部按照“扁平、高效”的原则直接经营和管理小额贷款业务。 各级小额贷款业务相关部门的主要职责 小额贷款营业机构 小额贷款营业机构作为小额贷款业务的一线经办机构，其具体职责包括： 负责客户咨询、贷款申请受理、贷前调查、客户信用等级评定、贷款发放、贷款回收、到期贷款提醒、逾期贷款催收等工作； 协助一级支行信贷业务部对本级机构信贷业务人员进行绩效考核，并根据绩效考核结果，具体落实上级机构拟定的贷款业务奖励政策； 负责小额贷款业务档案资料的整理和上报。 各级小额贷款业务经营管理机构内岗位设置及职责 二级分行设置岗位：小额贷款业务主管岗、经营管理岗、业务管理岗、产品经理岗和信贷会计岗； 一级支行设置岗位：小额贷款业务主管岗、审查岗、贷后管理岗、信贷会计主管岗和信贷会计岗； 小额贷款营业机构设置岗位：小额贷款业务主管岗、信贷员岗、受理岗和记账岗。 二级分行直接经营市区业务的，可视同一级支行设置岗位。 信贷会计主管岗、信贷会计岗由会计部门人员担任，记账岗可由县支行会计部人员或储蓄网点综合柜员担任。 一级支行小额贷款业务主管岗 负责主持信贷业务部的日常经营管理工作，贯彻执行上级制定的信贷政策和信贷发展目标： 根据市场变化与业务发展需要，制定信用环境建设及市场拓展实施计划等； 负责组建审贷委员会对贷款进行审批； 负责组织小额贷款业务日常监控、贷后检查、逾期催收、风险分类等工作； 负责组织本支行小额贷款营业机构和从业人员的绩效考核工作； 负责组织辖区内小额贷款资产质量管理工作，包括逾期催收、资产保全等工作； 负责安排部门内其他岗位人员的工作。 一级支行审查岗 （1）负责审查信贷员拟提交贷款审批的材料的合规性、真实性和完整性，出具明确的审查意见； （2）根据业务申请表中的授权，查询人行征信系统并打印个人信用报告； （3）负责审核放款条件落实情况。 一级支行贷后管理岗 对客户进行电话抽查回访，落实是否进行了现场调查，是否遵守各项规章制度； 负责小额贷款业务日常监控，密切关注逾期贷款情况，建立逾期贷款催收台账，并协助信贷员进行贷款还款提示和逾期贷款催收工作； 负责监控小额贷款还款提醒短信，及时查看还款账户余额不足客户还款账户资金缴存情况； 负责组织贷后检查工作，检查信贷员贷后检查工作落实情况，监控贷后检查报告质量； 根据贷后检查的需要查询人行征信系统并打印个人信用报告； 负责贷款风险手工分类的初分工作和手工调整工作； 负责收集、整理、装订和入档保管各类信贷业务档案、贷后检查档案，执行档案归集、调阅和销毁等档案管理制度； 负责小额贷款业务统计、分析及各种业务报表打印； 负责协助一级支行小额贷款业务主管岗开展人员绩效考核具体工作； 根据小额贷款业务主管岗的工作分配，进行权限范围内的资产保全、不良资产处置等具体工作；进行不良资产的移交、诉讼、清收等工作。 信贷员岗 负责贯彻执行贷款业务宣传营销方案和市场拓展计划，搜集信贷市场信息，了解客户资金需求； 负责对借款人提出的借款申请（展期申请）进行调查，并撰写调查报告，提出授信建议，对贷款调查全面性、真实性承担责任； 负责信贷系统中客户详细信息资料的录入，并跟踪监测借款人资金使用情况、生产经营情况、家庭状况等内容，根据情况变化更新借款人的基本信息和经济档案； 负责本人所管户贷款的贷后检查、逾期催收及风险预警等工作，协助贷后管理人员对所管户贷款形成的不良资产进行保全工作。 （二）小额贷款营业机构小额贷款业务主管和信贷员岗的基本要求： 身体健康，无赌博、酗酒等不良嗜好，生活、工作作风正派； 具有高中或中专（含）以上的学历； 熟练掌握当地方言，有良好的语言表达和沟通能力； 了解当地经济基本情况、当地主要产业状况，熟悉当地社区情况； 具有如下胜任力