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银行信贷担保法律风险防范 风险风险 •• 风险起源风险起源 “风险风险”一词的由来词的由来，最为普最为普 遍的一种说法是，在远古时期， 以打鱼捕捞为生的渔民们，每次 出海前都要祈祷出海前都要祈祷，祈求神灵保佑祈求神灵保佑 自己能够平安归来，其中主要的 祈祷内容就是让神灵保佑自己在 出海时能够风平浪静出海时能够风平浪静、满载而归满载而归 ；他们在长期的捕捞实践中 深深的体会到“风”给他们带来 的无法预测无法确定的危险的无法预测无法确定的危险，他他 们认识到，在出海捕捞打鱼的生 活中，“风”即意味着“险”， 因此有了因此有了 “风险风险”一词的由来词的由来。 信用中介信用中介、支付中介和信用创造支付中介和信用创造 • 银行的钱多的钱多是于存款户存款户那里借来的借来的，代代理其保值增值其保值增值，又 是委托人借贷给大小企业。 存 银银 贷贷 款款 池池 行 款 债债 负负 池 债 默示合同 特制合同 权权 账户 商业银行 客 户 1 存款合同关系 1 22 贷款合同关系 2 3 委托关系 3 公民(自然人) 借款人 法人 客户客户 其他组织 政府 • 《《合同法合同法》》 是金融债权的是金融债权的 ““保护伞保护伞””!! • 《商业银行法》 • 《银行业监督管理法》 • 《担保法》 • 《物权法》 • 《《票据法票据法》》 • 《公司法》 •• 《《贷款通则贷款通则》》 • 《民法典》是金融发展的“扩充器”! 风险的四大步风险的四大步 • 借款借款合同的签订—对风险险进行事前事前防范 • 借款合同的担保借款合同的担保—对风险进行担保防范对风险进行担保防范 • 借款合同的履行—对风险进行事中控制 • 借款合同的诉讼—对风险进行事后救济 现代企业现代企业外部环境外部环境风险风险