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大数据背景下商业银行风险管理战略研究 　　摘 要：伴随着我国社会主义市场经济的不断繁荣，商业银行在促进区域经济发展与市场资金合理配置上发挥着重要的作用。但是在日益复杂的市场环境中，由于风险评估失误而造成的呆账与坏账也是屡见不鲜。大数据技术的出现则给商业银行风险管理提供了新的思路，以更加丰富的数据库配合先进的数据分析手段有效的控制了银行风险。在文章中，笔者首先分析了大数据背景下商业银行存在的机遇；其次，也阐述了大数据背景下商业银行风险管理面临的技术挑战；最后，对商业银行增强风险管理水平提出若干建议，以供参考。　　关键词：大数据背景；商业银行；风险管理；实施策略　　大数据是近年来的热词，也是当代信息技术“互联网+”的具体实践，给各行各业的生产方式都带来了巨大的变革。21世纪人类社会已经进入到信息时代，信息数据不仅作为一种消费品，同时也能成为商业生产材料。在传统小规模的数据中，难以发现普遍存在的经济规律；而在大数据时代信息量呈现出几何倍增的趋势，给商业银行风险管理提供了可能。因此，银行单位应该积极的拥抱时代，将新技术与实际工作相结合，切实的转化为经济效益。　　一、大数据给商业银行的机遇　　提升数据分析能力　　在以往的银行风险管理工作中，银行对客户的信息了解有限而且也存在着部分权限缺失的问题。在对客户进行风险评估时，就有可能受到片面信息的影响，导致结果失实。同时，传统的风险管理在业务前端也难以发挥太多的作用，更多的是“马后炮”式的总结与反思，这都给银行信贷业务发展造成了一定的阻碍。而在大数据背景下，银行能够获取的客户个人信息更多，甚至包括了其它金融机构的征信情况、个人消费记录与信用行为等。在诸多数据信息的帮助下，就能够全面客观的反映出客户的信用等级，为银行业务的开展提供数据支持。初次之外，大数据技术在数据分析方面也有着明显的优势，通过对大量数据与案例的分析，并结合严谨的算法能够准确的反映出该业务的可行性。相比于传统风险管理而言，弱化了感性因素而强化了数据分析能力。　　创新风险评估机制　　此前的银行信贷呆坏账，通常就是由于风险管理机制落后的问题造成的。在工作开展过程中，过分依赖于权限审批制度，审批人员的主观意见在其中的影响力会比较大。在信贷业务中，客户对于银行的信息了如指掌，而银行对于客户的信息则了解不充分。在这种严重不对等的形势下，审批人员就容易被表象迷惑从而得出了错误的结论。同时，在银行信贷行业内，目前仍然没有形成一个量化标准。在业务开展时，就存在着许多的争议，也使风险管理工作陷入了僵局。在大数据背景下，就能够通过行业合作的方式，形成一个普遍共识的标准。在工作的开展过程中，利用具体的数据说话，提升银行风险管理的科学系。而标准的提出也能够消除业务中的差异化结果，使信贷业务流程更加简洁。　　优化银行管理水平　　在传统的银行风险管理中，更注重结果以最后的评估决策来指导业务开展。这种做法实际上阻碍了?L险评估技术的革新，同时也使风险管理工作逐渐形式化，没回发挥出真正的作用。其具体体现为对客户信息的分析太过粗放，审批人员经过简单的了解就直截了当的给出最终决策。而在大数据背景下，银行则能使这种现象大为改观。利用专业的统计学知识与信息技术相结合，使风险管理工作的重心逐渐由结果导向转移到过程计量上。这种做法能够提升信息数据的附加值，同时不断的优化银行的风险管理水平，促进信贷行业的不断发展。　　倒逼银行体制改革　　在传统的信贷业务中，风险管理工作的话语权始终在银行业务人员手中，没能体现出对客户的尊重。随着时代的发展与银行管理理念的转变，银行在开展业务时也需要充分的体现出服务职能。商业银行通过对大数据技术的运用，建立起以客户信息为中心的业务体系。一切信息的获取与处理，都需要经过客户的直接授权，更加符合市场发展中“买卖双方”的地位。同时，银行在这个过程中还不断的完善分级授权体系，给滞后的商业银行体制注入新鲜的血液。　　二、商业银行在大数据背景下的挑战　　数据库平台的建设　　正所谓巧妇难为无米之炊，银行要发展大数据风险管理就必须依托于大量的客户数据。通常而言，大数据分析模式都以数据库为依托，通过长期的积淀不断的提升数据库的完整性。对于银行信贷业务而言，客户信息存在着内容多元、形式多样的问题。在建设书库库平台的过程中，就需要对有用的信息进行甄别，并分门别类的搜集到虚拟数据库中。与此同时还要配套局域网与以太网的建设，在内部的信息共享与外界的信息沟通上打通渠道。而这部分工作则十分依赖于信息技术的应用，传统的商业银行并不具备相应的技术基础。因此，在数据库的建设过程中难免会造成前期沉没成本和外包开销的支出，给银行带来技术与资金两方面的困难。　　数据的处理与分析　　数据信息并不能自己表达，银行所需要用到的客户资料就需要借助专业的分析手