风险管理流程与客户群体分析课件.pptVIP

案件中失控的环节 1、发票由事业部直接交给业务员，再由业务员配俩客户办理了车辆上牌手续 车辆发票是应该严格控制的关健权证，对于事业部直接交给业务员或客户的情况，应加强 2、上牌后业务员将发票交还给我公司，但客户一直未将登记证书交回 对于客户拒绝归还证书的行为应给予高度重视，及早发现及早处理 3、2008年6月该客户以税务检查为由通过业务员将所有车辆发票原件借出，业务员代客户写了借条，并承诺于2008年7月25日之前归还，但一直未归还 此时风险实际已经产生，经查实，客户在借出发票以后，于2007年7月31日已将全部7台租赁车辆抵押给宣城市中小企业担保有限公司用于贷款。 4、业务员在客户未及时归还发票的情况下，未给予重视，并且将客户签收发票的签收单遗失 加强流程监控，主动发现风险 假象背后的风险 成功规避风险的关键点 客户一直以各种理由拖延（需要股东批准、出差在外、会计请长假），并屡次违约，这种情况引起了抵押员的警觉。抵押员从侧面了解到我公司的车辆很有可能已被客户抵押出去用于贷款，并快速将这一情况反馈回风险管理部 嗅觉敏锐，及时发现危险情况，多方调查，搜索有价值信息 风险管理部当即决定派出诉讼律师赴安徽宣城市车管所对客户租赁车辆的抵押情况进行查询 对于危险情况多渠道快速调查，掌握证据 快速起诉并申请财产保全，查封了担保人300万元的房产 威胁租赁资产安全，构成根本违约，是诉请解除合同的合法依据，对已抵押设备查封外，积极查找客户及担保人的其他有效资产，以弥补我公司可能面临的损失 具体问题具体分析——案件后续的处理 客户请求解除与担保公司的抵押，再将车辆重新抵押给我公司 请求我公司不要立即强制执行担保人财产，给予一定还款期限 不接受——未调解结案 该客户信用出现严重问题，不能轻信，要求该客户尽快筹款结清合同 接受——经判决后暂不申请强制执行 1、宣城新恒基的还款状况一直良好，说明其有能力履行结清租金的承诺； 2、对担保方不动产的查封有效期为2年，到期后还可续封一年，给宣城新恒基一定的还款期限不会给我公司造成损失； 3、虽担保方房产的价值远远高于宣城新恒基未付的租金，但如我公司要求以这些房产弥补租金，会涉及到评估拍卖等一系列手续，时间、人力、费用等成本过大。考虑以上因素，我公司接受了宣城新恒基的请求。 **风险管理培训--- 风险管理流程与客户群体分析 风险点识别及防范 风险管理的流程和基本方法 客户群体分析理论 客户类型分析 contents 风险点识别 风险点识别 《物权法》对善意取得的规定，加大了出卖（租）人风险。 无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权： （一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的； （二）以合理的价格转让； （三）转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。 受让人依照前款规定取得不动产或者动产的所有权的，原所有权人有权向无处分权人请求赔偿损失。 当事人善意取得其他物权的，参照前两款规定。 《物权法》第106条 风险点识别 现有机动车登记证书的形式，为善意第三者的出现提供了空间 融资机动车（及部分非机动车）发票开具和上牌登记在客户名下，特别是登记证书上的标注栏目为所有权人。 风险点防范 风险点类别及防范 风险管理的流程和基本方法 客户群体分析基础理论 客户类型分析 contents 风险管理的流程 Step1：识别 Step 1 Step 2 客户为自然人的风险现象 客户为法人的风险现象 拖欠设备款（租金） 混淆友谊和信用 逃避违约罚款 要求不当权证 利用设备质量和售后服务瑕疵 贷前风险识别 贷后风险识别 Step2：分析 Step3：处理 一线人员执行分析结果并汇报。 与客户的关系发生了变化，从服务对象变成寻求降低损失，防控对象。 清欠人员、诉讼律师介入处理。 加大对债务人的催收、资产管理力度，开发详细的行动计划。 不排除使用律师函、停机、拖车、诉讼的手段，但在这个阶段主要以纳入业务员、主机事业部领导和客户协商为主。 确保取得公司领导的支持，各类资源调配到位，处理速战速决。 Step4：监控 Step5：报告 根据风险控制岗位以及职责制定相关考核标准，对相关人员进行绩效评估，成为人力资源绩效评估政策的有效依据。 根据实际情况对各项风险管理政策、制度、责任体系进行评估和改进。 根据风险控制的实际情况，对相关人员岗位、职责、区域、工作内容、报告线进行调整。 强调部门的风险管理文化。 评估后的持续改进。 Step6：评估 对逾期的处理 一般逾期通过CC前期催收，逾期90天的合同系统自动转