融资担保实务操作.pdf

融资担保实务操作 融资担保实务操作 许中华 许中华 新余市中小企业信用担保中心 新余市中小企业信用担保中心 我市中小企业的特点 我市中小企业的特点 一、家族性（股权结构和管理结构） 一、家族性（股权结构和管理结构） 二、财务管理不规范（多套报表和资金体外循环） 二、财务管理不规范（多套报表和资金体外循环） 三、信用意识不强（以我为主） 三、信用意识不强（以我为主） 四、注册资本偏少，隐形债务多 四、注册资本偏少，隐形债务多 五、商贸类企业居多 五、商贸类企业居多 六、社会关系裙带化 六、社会关系裙带化 第一部分 担保申请与受理 第一部分 担保申请与受理 一、担保条件 一、担保条件 老板要诚信；项目或产品要有效益；能提供 老板要诚信；项目或产品要有效益；能提供 一定的反担保 一定的反担保 二、面谈时做什么 二、面谈时做什么 1、介绍担保基本条件 1、介绍担保基本条件 2 、介绍担保操作流程 2 、介绍担保操作流程 3、介绍担保审批与银行审批的时序关系 3、介绍担保审批与银行审批的时序关系 4 、介绍担保收费情况 4 、介绍担保收费情况 5、介绍反担保措施要求 5、介绍反担保措施要求 6、填写受理表和记录客户简要信息 6、填写受理表和记录客户简要信息 7、送上一份担保须知或担保指南 7、送上一份担保须知或担保指南 三、受理表的作用及是否受理 三、受理表的作用及是否受理 1、作用：明确责任，便于奖惩 1、作用：明确责任，便于奖惩 2 、是否受理 2 、是否受理 个人建议：政策性担保机构，对担保申请尽可 个人建议：政策性担保机构，对担保申请尽可 能受理派员调查；民营担保机构，可严格按照自 能受理派员调查；民营担保机构，可严格按照自 身确定担保条件决定是否受理 身确定担保条件决定是否受理 第二部分 担保调查 第二部分 担保调查 一、调查要求 一、调查要求 1、公正性原则（客观公正，不夹杂个人感情） 1、公正性原则（客观公正，不夹杂个人感情） 2、真是性原则（原始资料等基础信息收集整理） 2、真是性原则（原始资料等基础信息收集整理） 3、谨慎性原则（资料选取、效益界定等） 3、谨慎性原则（资料选取、效益界定等） 4、综合性原则（企业的业务特点、盈利模式，领 4、综合性原则（企业的业务特点、盈利模式，领 导人的人品、信用记录和信用意识） 导人的人品、信用记录和信用意识） 5、重要性原则（重要问题要充分反映） 5、重要性原则（重要问题要充分反映） 二、调查内容 二、调查内容 三大块：资信调查；借款用途和还款来源调查； 三大块：资信调查；借款用途和还款来源调查； 反担保措施调查 反担保措施调查 （一）资信调查 （一）资信调查 （1 ）法律主体资格调查 （1 ）法律主体资格调查 A、营业执照 A、营业执照 B、组织机构代码证 B、组织机构代码证 C、税务登记证 C、税务登记证 D、贷款卡 D、贷款卡 E、特种行业许可证 E、特种行业许可证 F、公司成立合同、章程 F、公司成立合同、章程 G、法人授权委托书 G、法人授权委托书 （2）管理水平调查 A、主要领导人素质（法定代表人或实际控制人、 总经理学历、经历、业绩、信誉度、爱好、婚 姻和健康状况等） B、股东之间的关系（合作是否愉快，经营目标 是否一致） C、管理团队和员工队伍结构（人员是否精干、 工作态度如何、队伍是否稳定） （3）经营情况调查 （3）经营情况调查 A、行业状况（政策环境、现状、发展前景，在 A、行业状况（政策环境、现状、发展前景，在 同行业的地位） 同行业的地位） B、经营模式和发展思路（业务特点和战略方向） B、经营模式和发展思路（业务特点和战略方向） C、