谈论商行机构金融业务发展对策商业银行.doc

谈论商行机构金融业务发展对策?商业银行论文 20世纪80年代以来，在金融自由化和电子化的推动下，发达 国家商业银行的经营方式和经营范围发生了重要转变，机构金融业务 因其综合贡献高、影响范围广、业务风险低等特点在商业银行经营发 展中占据越来越重要的地位，逐渐成为与个人金融业务和公司金融业 务并驾齐驱的三大支柱业务之一。与之相比，我国商业银行机构金融 业务市场潜力尚未充分开发。 一、相关理论研究背景 (—)市场细分(l^rket Segnentat i on)理论市场细分理论认为消 费者需求具有异质性，而异质市场中存在需求一致的顾客群，因此， 企业可以在需求不同的市场中把需求相同的消费者聚合到一起。市场 的细分为银行在寻求目标市场、对产品进行精确市场定位、加强市场 竞争地位方面起到重要的作用。 面对商业银行日益激烈的竞争，为提升市场竞争力，各家商业银 行纷纷按照现代商业银行的经营理念对客户群体进行细分，商业银行 服务的客户群体逐渐出现了分化。 以证券保险为代表的金融同业客户群体和以财政为核心的政府 机构群体，以及以各大军种为主体的军队机构客户群体对银行经营发 展影响力越来越大，逐渐从商业银行的传统对公客户群体中细分出 来，成为商业银行新的客户群体，对现代商业银行整体综合贡献度越 来越高，构成一个新兴的市场板块。 (二)蓝海战略(Blue Ocean Strategy)如果把商业银行传统业务 领域比作红海，则机构金融业务可以被形容为商业银行业务发展 的蓝海。与已有的、通常呈收缩趋势的竞争市场需求不同，蓝海 战略考虑的是如何创造需求，突破竞争。 随着股份制银行、中小银行、外资银行、其他金融机构类银行业 务的发展，商业银行传统的公司金融和个人金融领域面临越来越多的 竞争和挑战。而机构客户长期以来由于受到金融制度和管理体制的制 约，在银银、银证、银保、银信、银政、银军等方面的合作未受到应 有的重视，这恰恰为商业银行深入推进机构金融业务发展提供了新的 机遇。 二、国内外商业银行机构金融业务发展及经验教训 (-)我国商业银行机构金融业务发展及特征始于上世纪九十年 代的金融业分业经营改革为我国商业银行机构金融业务的孕育和发 展提供了广阔的市场空间。近年来，国内大中型商业银行纷纷加强对 机构类客户的市场营销力度，机构金融业务在银行经营体系中的贡献 度和地位大幅提升，主要表现在以下三个方面： .机构客户成为商业银行负债业务的重要来源。虽然我国机构 金融业务市场目前正在培育期，市场潜力尚未充分开发，但是机构和 同业存款已经成为我国商业银行资金的重要来源。且机构负债业务筹 资成本低，稳定性较高，成为商业银行保持流动性的中坚力量。 2.机构金融业务成为商业银行战略经营的调节器。经济发展过 程中难免过快增长或紧缩等周期，面对’流动性过剩和’信贷规模 控制”两个难题，机构金融业务的发展发挥了重要的作用r流动性 过剩时，商业银行可以通过购置债券、存放和拆出等方式减缓流动 性。在信贷规模控制问题突出时，商业银行可通过资产证券化、 资产信托化、信贷资产购、信贷资产转让等多种方式，释放规模控 资产信托化、信贷资产 购、信贷资产转让等多种方式，释放规模控 制压力，提升综合竞争能力。 3.机构金融业务成为商业银行中间业务发展的重要渠道。机构 客户作为政策最敏感的客户群体，随着国家经济实力的不断增长，其 金融资源也将越来越丰富，特别是以公共财政为代表的政府改革、军 队现代化建设、金融机构之间合作创新，都将为中间业务的发展带来 无限的商机。 （二）国外商业银行机构金融业务发展的经验教训国外商业银行 机构金融业务主要是指金融机构业务，客户范围包括商业银行、证券 公司、保险公司、租赁公司等各类商业性金融机构。总体来说，在国 外商业银行机构金融业务发展的经验教训中，有以下几点值得我国商 业银行借鉴： 1 .商业银行应以机构金融业务发展推进经营转型。20世纪80 年代以来，国际金融市场上利率市场化已成趋势，利差不断变薄。由 于贷款业务风险较高，加上银行监管当局对信贷业务的严格监管，发 达国家的商业银行通常设法拓展中间业务收入渠道，大力发展金融同 业之间的业务合作，努力提高机构金融业务代理、机构金融创新收入 在总收人中的占比，中间业务迅速发展成为商业银行收入来源的核心 之—。 商业银行机构金融业务发展战略应以一体化为保障。商业银 行开展机构金融业务一般都经历了分分合合的曲折历程，目前总体是 向’合的方向延伸。混业经营的复归是商业银行金融机构在更高层 次上的自由发展，机构金融业务的创新离不开货币市场、保险市场、 资本市场和实体市场的融通联合，通过跨市场的合作挖掘新的蓝 海。 商业银行机构金融业务发展战略应以风险管理为基础。国外 商业银行开展机构金融业务由原来的行业问合作向集团内合作模