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国际贸易融资产品介绍 国际贸易融资产品介绍 吴宗航 吴宗航 分行国际业务部 分行国际业务部 知识准备-国际结算工具： 知识准备-国际结算工具： 汇款、托收、信用证、保函 汇款、托收、信用证、保函 汇款是付款方通过银行，使用各种结算工具，将款项汇 交收款方的结算方式。 • 电汇（Telegraphic Transfer, T/T ） • 信汇（Mail Transfer, M/T） • 票汇（Remittance by banker‘s demand Draft,D/D） • 预付货款 (Payment in advance)-先T/T • 货到付款 (Payment after arrival of goods)-后T/T 托收是指委托人（债权人）向银行（托收行）提交 凭以收取款项的金融票据或商业票据或两者兼 有，要求托收行通过其联行或代理行（或提示行） 向付款人（债务人）请其付款的一种结算方式。 • 光票托收（Clean bill for Collection） 汇票不附带货运单据的托收。 汇票仅附非货运单据（如发票、垫款清单等）的托 收，也属光票托收。 光票托收的汇票有即期和远期之分。 • 跟单托收 汇票连同所附货运单据一起交银行委托代收。 为避免印花税负担，也有只交货运单据不开汇票委 托银行代收。 跟单托收的交单方式： 付款交单（Documents against Payment, D/P） 承兑交单（Documents against Acceptance, D/A xxx days） 即期付款交单（Documents against payment at xxx days after sight） • 信用证（Letter of Credit, L/C ） 信用证是开证行代买方或开证行自己开立的，保 证对受益人提交的与信用证条款和条件相符的汇 票或单据金额进行付款的承诺。 信用证是有条件的付款承诺，条件是所提交的单 据必须与信证的条款和条件相符合。 信用证的特点： • 开证行负第一性付款责任； • 信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同； • 信用证业务处理的是以单据而不以货物为准。 1、国际贸易融资的定义 1、国际贸易融资的定义 国际贸易融资是指银行针对进出口贸易企业 在进出口贸易进行过程中各个环节提供的 资金融通。 国际贸易流程图解 国际贸易流程图解 1 2 2 2 生产商 出口商 进口商 最终用户 3 7 4 10 6 8 5 出口地银行 进口地银行 9 1、生产商、最终用户就某种商品达成购销协议 2、生产商、出口商、进口商、最终用户分别签订进出口代理协议 3、生产商组织生产交货4、出口商安排运输并交单5、出口银行交单指示付款 6、进口银行递送单据7、进口商提货交货收款8、进口商付款 9、进口银行按照指示汇款10、出口银行收妥货款 2、