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第二章 信用与融资 第二章 信用与融资 天津财经大学金融系 天津财经大学金融系 1 1 第一节 信用的产生与发展 第一节 信用的产生与发展 一、信用的概念 一、信用的概念 信用是一种借贷行为，是指商品或货币的所有者，将商 信用是一种借贷行为，是指商品或货币的所有者，将商 品或货币赊销或贷放出去，根据约定的期限，到期由商品的 品或货币赊销或贷放出去，根据约定的期限，到期由商品的 赊购者或货币的借入者如数归还并附带一定的利息。 赊购者或货币的借入者如数归还并附带一定的利息。 说明： 说明： 1．借贷活动是以本金的偿还为条件的。 1．借贷活动是以本金的偿还为条件的。 2．借贷活动要有利息。利息或者利率是借贷资金的价 2．借贷活动要有利息。利息或者利率是借贷资金的价 格。 格。 3．信用活动必然会产生债权债务关系。 3．信用活动必然会产生债权债务关系。 2 2 二、信用的产生与发展 1.高利贷信用 高利贷信用是指以追求高额利息为特征的借贷活动。 2.借贷资本信用 借贷资本是相对于职能资本而言的货币资本，其典型 的形式是由银行业掌握着的，专门用来放贷生息的借贷资 本。 3 3 第二节 信用的要素 第二节 信用的要素 信用的要素是指构成信用活动或实现借贷行为的必要因 信用的要素是指构成信用活动或实现借贷行为的必要因 素，它由信用活动的主体、客体及信用的基础三个方面的因 素，它由信用活动的主体、客体及信用的基础三个方面的因 素构成。 素构成。 1．信用活动的主体。指信用活动中的债权人和债务人。 1．信用活动的主体。指信用活动中的债权人和债务人。 包括政府、企事业单位、公民家庭或个人、金融单位。 包括政府、企事业单位、公民家庭或个人、金融单位。 2．信用活动的客体。又称信用工具或信用的载体，是指 2．信用活动的客体。又称信用工具或信用的载体，是指 以书面形式发行、记录或证明债权债务事实、依法保障债权 以书面形式发行、记录或证明债权债务事实、依法保障债权 人和债务人双方权益，及各自应履行义务的凭证。 人和债务人双方权益，及各自应履行义务的凭证。 3．信用的基础。是指在所有信用要素中居于基础地位的 3．信用的基础。是指在所有信用要素中居于基础地位的 那些要素。具体指债务人的品德、能力和资本。 那些要素。具体指债务人的品德、能力和资本。 4 4 这三要素构成了信用活动能够实现的基础性要素。债权 人通过对债务人的考察，如果对他信任，才会对其提供信 用。 品德作为信用要素，在这里指能体现或反映借款人（个 人或企业法人）过去履行偿债承诺的记录及个人声誉的所有 信息和有关资料。