《中小企业融资困难的成因及现状分析》.pdf

《中小企业融资困难的成因及现状分析》 摘要  民建中央专题组信用担保调研简介  调研报告简介  信用担保行业取得的成绩  信用担保行业存在的问题  促进信用担保与信用体系建设的政策建议  进一步探讨 民建中央专题组信用担保调研简 介  走访国家发改委、银监会、中国人民银行总 行、国家工商总局等单位  赴上海、深圳、北京等地进行实地调研  召开13次座谈会，听取47家单位情况介绍  形成调研报告上呈国务院《加快信用担保体系 建设，促进中小企业发展》 信用担保行业取得的成绩  966家担保机构，累计担保企业48318户  担保贷款100035笔，累计保额1179亿元，实 现收入28.2亿元  受保企业新增销售额1180亿元，新增利税102 亿元，新增就业57.2万人  来源：国家发改委（截至2003年底）  担保行业初具规模，目前已逾4000家  其它（略） 信用担保行业部分亮点  上海将个人信用信息应用到企业征信系统中， 合理整合信用资源  深圳中科智，在其92亿元人民币的担保额中， 赔付金仅5000多万元人民币  北京中关村科技担保，集成电路设计、软件外 包企业担保贷款绿色通道  国开行（上海），对中投保公司承担的担保责 任给予50%的再担保  温州，信用村镇试点，曝光失信企业等 信用担保行业存在的问题  担保机构运作不规范，地区发展不平衡  担保机构规模小、担保放大倍率低  缺乏风险分散机制，未形成全国性风险分担体 系  缺乏资金补偿机制，持续性发展存在困难  法律法规滞后，缺乏制度保证  多头管理造成监管乏力、信息不畅 促进信用担保与信用体系建设的 政策建议  完善相关法律法规，使担保机构有法可依  统一监管，实现信用资源的共享  建立风险防控体系和分散机制，完善再担保制 度  建立资金补偿机制，保证担保机构可持续发展  发展行业协会，开展行业内担保  丰富担保产品种类，培养专业化人才  完善信用担保体系，建设信用社会 进一步探讨  客观认识信用担保体系  中小企业融资到底有多难  建立公平的商业银行竞争秩序，深化金融改革，加快利率市场化进程  各级政府部门恰当定位信用担保体系中扮演的角色  分类管理，避免出现监管真空  中小企业信用与企业主个人信用相结合  通过信用担保机构提高委托贷款  加大对农村的金融支持力度  外资金融机构对信用担保行业影响  组建行业自律组织  积极主动健全科学的风险管理体系  加快高素质的信用担保人才队伍的建设 客观认识信用担保体系  中小企业融资难是普遍现象、在我国更为突出  与发达国家中小企业融资难问题又不完全一样  发达市场经济国家金融制度比较完善  我国市场制度包括金融制度有待完善  既要考虑直接的优惠政策  又要考虑金融体系的完善  还要进一步深化金融改革  信用担保是一个充满争议的课题 客观认识信用担保体系（续）  落脚点是促进中小企业发展  其它融资形式，如  典当贷款为中小企业短期小额融资提供便利  当物多样化、手续便捷、当金使用不受限制  信用担保应在经济总量中发展适度  在信用约束尚不健全的情况下，是现阶段解决 中小企业融资难问题的重要环节，但不能估计 过高也不能忽视 客观认识信用担保体系（续）  国际信用担保体系的实践，经信用担保的银行 贷款一般都不超过中小企业贷款总额10％  美国小企业管理局主要发挥政策导向作用  1991-2000帮助435,000个小企业获得946亿美元贷 款  5,696,600个小企业，10,295,000个自由职业者  2003单一年度银行贷款增量即为8982亿美  来源：美国克里夫兰联邦储备银行、美国总统经 济报告  美国小企业管理局也只能发挥政策导向作用 美国小企业融资资金来源列表 来源：Berger  Udel (1998), The Economics of Small Business Finance: The Roles of Private Equity and Debt  Markets in th