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贸易融资产品 贸易融资产品 结算业务管理处 2011-12-8 1 贸易融资的重要性 • 重要性 – 是贸易结算业务的生命之所在 – 是银行赢利的一个重要来源 – 是争揽客户和扩大业务的重要手 段 2011-12-8 2 贸易融资的特点及其意义 • 特点 – 控制货权：实质是证明交易的真实性；货权 凭证给公司后，银行仅剩下债权 – 期限较短：基于对贸易周期、汇价预测的因 素，融资期限一般控制在９０－３６０天之 内，太长将无法预测 – 自偿性：与企业的业务经营的现金流量相吻 合 2011-12-8 3 贸易融资的特点及其意义 • 贸易融资的意义 – 从银行经营目标－盈利来分析，融资业务具 有收益高、周转快、风险较小的特点，且能 带动银行其他业务，增加客户对我行的凝聚 力 – 银行信用价值的体现－ 金字招牌，也是商 业银行业务发展和赢利水平和能力的体现 2011-12-8 4 贸易融资业务的优越性 • 安全性 – 期限短，主要针对商品的流通环节进行贸易融资 – 在金额、时间上与商品销售收入所产生的现金流量 相吻合（自偿性），便于监控和管理 – 从出口角度看，银行可以扣收国外回笼款，此外， 还有一家银行（开证行）作为担保 – 从进口角度看，可以根据信托收据，向企业收款， 结算中的商业单据或金融票据为融资银行所控制， 对银行起到一中担保作用 – 从票据角度看，银行议付或受让票据后即成为善意 持票人，不受前手缺陷的制约，并且一般可以进一 步流通转让 2011-12-8 5 贸易融资业务的优越性 • 流动性 – 一旦销售完成，融资银行可以从企业结算收 回的资金中扣还融资款，使资金从发放到收 回随销售的实现而完成 2011-12-8 6 贸易融资业务的优越性 • 盈利性 – 贸易融资与贸易结算不可分割，银行在收取利差 外，还收取了各种结算手续费、结售汇业务差价以 及外汇保值交易带来的收益和费用等，扩大了中间 业务的收益 – 贸易融资业务不仅拉动了中间业务，提高了中间业 务的收益水平，同时也带来了银行的其他业务。从 目前同业竞争的角度看，贸易结算产品是我行的核 心产品，贸易融资业务是核心业务，与其他银行相 比，有比较优势。 2011-12-8 7 贸易融资授信对象 • A类：金融机构授信 • B类：工商客户授信 2011-12-8 8 A类：占用金融机