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第四章 电子支付与应用 学习目标： （（11））掌握电子支付的基本概念掌握电子支付的基本概念；； （2）了解常用的电子支付手段； （（33））掌握网络银行的操作方法掌握网络银行的操作方法；； （4）熟练使用支付宝等第三方支付平台进行网上 购物。 引入案例：超级网银 “超级网银”终结支付宝？ 超级网银超级网银 “超超”在哪里在哪里？？  体会两个概念：支付系统和第三方支付平台 第一节 电子支付概述 一、电子支付的概念 所谓电子支付所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人是指从事电子商务交易的当事人，包包 括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的 信信息传输手传输手段，采采用数字数字化方式式进行行的货币货币支付付或资资金流 转。 电子支付保障了电子商务过程中的资金流，它是电子 商务的关键环节之一，是电子商务高效实施的基本条件。 二、电子支付的特征电子支付的特征 与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：  1、电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信 息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行 款项支付的款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转而传统的支付方式则是通过现金的流转、 票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项 支付的支付的。。  2、电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台之 中中；；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。。  3、电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、 Extranet ；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电 子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的 微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则 没有这么高的要求没有这么高的要求。  4、电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用 户只要拥有户只要拥有一台上网的台上网的PCPC机机，便可足不出户便可足不出户，在很短的在很短的 时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付 的几几十分之一，甚至几几百分之一。 三、电子支付的发展状况  1、第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办 理结算；  2、第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的 结算算，如代发工资，代交交水费、电费、煤气费、电话费等等 业务；  3、第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务， 如用户在自动柜员机(ATM)上进行取、存款操作等；  4、第四阶段是利用银行销售点终端(POS)向用户提供自动 扣款服务扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式这是现阶段电子支付的主要方式；  5、第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过 互联网络进行直接转账结算互联网络进行直接转账结算，这这一阶段的电子支付称为网阶段的电子支付称为网 上支付。 电子支付中存在的问题  电子支付仍然存在一些缺陷，主要表现为：  （1）安安全性性和支付信支付信息私私密性问题性问题。  （2）对软硬件要求很高。  （（3））电子支付电子支付工具需要相应的系统支持具需要相应的系统支持。 第二节 电子支付类型和工具 一、电子支付的类型  电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为 网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自 动柜员机交易和其他电子支付。  1、网上支付  网上支付是电子支付的一种形式。广义地讲，网上 支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金 融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实 现从买者到金融机构现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付商家之间的在线货币支付、现金现金 流转、资金清算、查询统计等过程，由此电子商务服务 和其它服务提供金融支持和其它服务提供金融支持。。  2、电话支付  电话支付是电子支付的电话支付是电子支付的一种线下实现形式种线下实现形式，，是是 指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或 其他类似电话的终端设备其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个银行系统就能从个 人银行账户